文件《商銀行強(qiáng)化股權(quán)質(zhì)押監(jiān)管法律分析:商銀行高度重視股權(quán)管理并認(rèn)真落實(shí)要求監(jiān)管》的內(nèi)容有哪些？銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)銀行industry監(jiān)管institutions和銀行 external audit的溝通提出了明確要求...【答案】:A、B、C、E銀行金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)/。-1/關(guān)于金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)溝通的通知明確要求加強(qiáng)與銀行industry監(jiān)管institution和銀行外部審計(jì)的溝通。

法律分析:堅(jiān)持審慎與穩(wěn)健并重的原則監(jiān)管創(chuàng)新發(fā)展，加快轉(zhuǎn)變職能，明確責(zé)任監(jiān)管組建法規(guī)統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明確、運(yùn)行協(xié)調(diào)、安全高效的民營(yíng)企業(yè)銀行 。堅(jiān)持全程統(tǒng)一監(jiān)管、創(chuàng)新統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管，強(qiáng)化制度約束，強(qiáng)化監(jiān)管引導(dǎo)，做好溝通協(xié)調(diào)工作。法律依據(jù):中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于私有化的指導(dǎo)意見-1監(jiān)管 1?？傮w要求:堅(jiān)持審慎與創(chuàng)新發(fā)展并重的原則，加快轉(zhuǎn)變職能，明確責(zé)任，形成統(tǒng)一監(jiān)管。

Camel原理就是駱駝(原理)。c(大寫)代表資本。商銀行資本的主要形式因產(chǎn)權(quán)組織形式不同而不同。股份制企業(yè)銀行資本的主要形式是股權(quán)。(Asset)代表資產(chǎn)。業(yè)務(wù)銀行資產(chǎn)質(zhì)量是政府關(guān)心的問題監(jiān)管部門。監(jiān)管人事通過對(duì)銀行的資產(chǎn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、工作程序的檢查，獲得了銀行的總體評(píng)價(jià)。m(管理)代表管理。

銀行在同等條件下經(jīng)營(yíng)的成敗，很大程度上取決于管理者的管理能力。e(收入)代表收入。銀行的盈利能力主要通過銀行的資產(chǎn)收益率和資本收益率來衡量。重要的是這兩個(gè)指標(biāo)要和同行比較才有意義。l(流動(dòng)性)代表償付能力。用于衡量銀行在不出售其資產(chǎn)的情況下滿足提款和借款需求的能力。政府監(jiān)管主要評(píng)估銀行目前償債能力及未來趨勢(shì)。

Business 銀行如果非法經(jīng)營(yíng)行為導(dǎo)致高息存款，就會(huì)擾亂社會(huì)金融秩序。如果違規(guī)發(fā)放貸款，會(huì)導(dǎo)致貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行百姓因?yàn)樯虡I(yè)效益下滑，基本資不抵債。銀行和銀行學(xué)會(huì)必須加強(qiáng)業(yè)務(wù)。一、為什么要做生意-1監(jiān)管？市場(chǎng)普遍需要監(jiān)管原因如下:1。保護(hù)消費(fèi)者:生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間的產(chǎn)品信息不對(duì)稱可能導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益受損。2.反壟斷:有許多市場(chǎng)只被一家或少數(shù)幾家企業(yè)壟斷，這些企業(yè)的壟斷力量會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)過高，影響消費(fèi)者的福利。

4.解決外部效應(yīng)的問題。對(duì)于銀行，上述理論具體體現(xiàn)為:第一，銀行是公眾儲(chǔ)蓄存款的主要存放場(chǎng)所之一，銀行吸收存款后，監(jiān)管對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)戶來說是極其昂貴的。很多銀行產(chǎn)品的好壞是很難觀察到的，所以對(duì)于購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，充分了解所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的。這時(shí)候政府就有必要隨時(shí)向銀行提供足夠的信息，保證銀行行業(yè)保護(hù)存款人和投資者的利益。

廣發(fā)銀行加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法如下:1 .第三方支付平臺(tái)日常業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)功能創(chuàng)新。可以注銷第三方支付平臺(tái)的中間賬戶，化解沉淀資金和虛擬貨幣的隱性風(fēng)險(xiǎn)。第二，管理職能的創(chuàng)新，第三方支付平臺(tái)的利益相關(guān)者協(xié)調(diào)者。第三，技術(shù)模式的創(chuàng)新，第三方支付平臺(tái)的技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)者。

【答案】:A、B、C、E“銀行興業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)管指引”和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀行2011年興業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)溝通的通知》。第一，銀行完善委托外部審計(jì)的管理制度和流程，暢通與外部審計(jì)溝通的渠道和機(jī)制，重視外部審計(jì)的意見和建議，特別是要認(rèn)真分析和評(píng)估外部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)提示和內(nèi)部控制意見，對(duì)相關(guān)問題及時(shí)進(jìn)行整改。

三、銀行委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)過程中的檔案應(yīng)完整保存。銀行Industry監(jiān)管機(jī)構(gòu)可查閱上述檔案，對(duì)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)重大疑點(diǎn)事項(xiàng)提出要求銀行 Entrust。四、銀行如果發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊、嚴(yán)重違反中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則的行為，以及存在應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問題，可以請(qǐng)求銀行立即對(duì)委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性進(jìn)行評(píng)估。

銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)問題，具體規(guī)定了國(guó)務(wù)院派出機(jī)構(gòu)的設(shè)置和職責(zé)銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理辦法銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督工作人員的資格條件、行為準(zhǔn)則、不兼職和保密義務(wù)；規(guī)定國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理程序公開，建立監(jiān)督管理責(zé)任制和內(nèi)部監(jiān)督制度；其中規(guī)定，國(guó)家審計(jì)、監(jiān)察機(jī)關(guān)依法對(duì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。

第八條國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)督管理職責(zé)銀行。有效的金融監(jiān)管是金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要保障。而一個(gè)有效的財(cái)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)是有效的財(cái)務(wù)監(jiān)管的必要條件?；诮鹑跇I(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要地位，本文首先闡述了我國(guó)金融監(jiān)管體系的發(fā)展，從法律法規(guī)、監(jiān)管模式、內(nèi)控機(jī)制等方面分析了我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問題，并提出了完善金融關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管；系統(tǒng)；有效的金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。同時(shí)又是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融體系具有天然的脆弱性。金融風(fēng)險(xiǎn)的積累很容易導(dǎo)致金融危機(jī)。

潘表示，秉承適度分類原則監(jiān)管，目前央行正在牽頭制定《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，引領(lǐng)和帶動(dòng)我國(guó)支付行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展。中民銀行潘副總裁在2014年11月26日的支付清算與互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上發(fā)表演講，明確提出自我調(diào)整、自我完善等互聯(lián)網(wǎng)金融五大框架思路監(jiān)管 5。潘也在發(fā)言中表示，規(guī)范監(jiān)管確保互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為社會(huì)各界的共識(shí)。

據(jù)了解，這是潘執(zhí)掌互聯(lián)網(wǎng)金融以來的首次公開表態(tài)。潘表示，社會(huì)上提倡的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)沒有好處，會(huì)顛覆現(xiàn)有的金融行業(yè)等問題，對(duì)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展是有害的。潘說，“我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到，一個(gè)行業(yè)和一個(gè)企業(yè)都是一樣的。如果過分自信自滿，這可能是一種不成熟、不理智的表現(xiàn)，也不利于其健康、可持續(xù)發(fā)展?！毕旅婵偨Y(jié)五個(gè)框架思路:第一，在監(jiān)管 rules和監(jiān)管 frameworks的設(shè)計(jì)中，要堅(jiān)持開放包容的理念。

法律分析:業(yè)務(wù)銀行高度重視股權(quán)管理，認(rèn)真落實(shí)要求監(jiān)管。商銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)保護(hù)股東的合法權(quán)利，同時(shí)從構(gòu)建銀行良好公司治理、維護(hù)銀行健康運(yùn)行的角度，將銀行股權(quán)質(zhì)押管理規(guī)范納入公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防范的范疇，并切實(shí)做到法律依據(jù):《商-1暫行辦法》第一條根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商法銀行法律》等法律法規(guī)，制定本辦法。