對客戶的行業(yè)風(fēng)險應(yīng)關(guān)注什么，信貸行業(yè)風(fēng)險應(yīng)注重關(guān)注那些

來源：整理時間：2023-07-17 10:16:25 編輯：金融知識手機(jī)版

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1，信貸行業(yè)風(fēng)險應(yīng)注重關(guān)注那些
2，做貸前調(diào)查的時候主要從哪些方面查看客戶風(fēng)險
3，針對銷售業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險相應(yīng)的管控措施是什么
4，如何做好客戶風(fēng)險管理
5，商業(yè)銀行對公貸款日常授信和風(fēng)險管理需要注意哪些
6，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些操作風(fēng)險領(lǐng)域
7，如何平衡風(fēng)險控制與客戶服務(wù)

1，信貸行業(yè)風(fēng)險應(yīng)注重關(guān)注那些

重點(diǎn)關(guān)注：1、信用記錄是否良好。2、客戶還款能力3、客戶行業(yè)性質(zhì)、利潤空間是否大、風(fēng)險大小4、客戶負(fù)債是否過高5、客戶是否擁有固定資產(chǎn)差不多就是以上幾點(diǎn)

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信貸行業(yè)風(fēng)險應(yīng)注重關(guān)注那些

2，做貸前調(diào)查的時候主要從哪些方面查看客戶風(fēng)險

對中小企業(yè)做貸前調(diào)查時，銀行主要從以下幾方面查看客戶風(fēng)險：1、確認(rèn)借款企業(yè)法人主體的真實(shí)性和合法性：首先檢查企業(yè)提供的營業(yè)執(zhí)照原件是否與借款方名稱一致；然后到工商行政管理部門進(jìn)行檢查企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過年檢，法定代表人是否變更；經(jīng)濟(jì)性質(zhì)是否符合；資金用途是否在企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)。2、企業(yè)信用狀況：深入企業(yè)的應(yīng)付帳簿和明細(xì)賬，了解企業(yè)對他人的欠款金額、信用原因、時間等，評價企業(yè)的信用狀況。3、生產(chǎn)經(jīng)營：首先查閱企業(yè)的各種會計(jì)帳簿，通過其中記錄的各種數(shù)據(jù)計(jì)算出相應(yīng)的經(jīng)營指標(biāo)，以便分析和了解企業(yè)的經(jīng)營狀況。深入車間、車間和倉庫，實(shí)地調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)環(huán)境、生產(chǎn)流程。4、納稅情況：可以在稅務(wù)部門查詢貸款企業(yè)的納稅情況，反映企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)效益；通過對近幾個月水電費(fèi)繳納情況的對比分析，了解實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況。關(guān)于企業(yè)。5、保證：首先，對保證人或物的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。第二，擔(dān)保人提供的有關(guān)文件和資料應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門核實(shí)，確保擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的真實(shí)有效。第三，要對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的市場評估，確保有足夠的第二還款來源。擴(kuò)展資料：貸前調(diào)查報告的組成部分：1、通常標(biāo)題應(yīng)指明申請人的姓名、貸款項(xiàng)目和語言。記錄的標(biāo)題通常以“關(guān)于…”開頭，例如“關(guān)于*工廠申請漢斯啤酒釀造的調(diào)查”。2、正文的主體部分主要陳述了調(diào)查的內(nèi)容，這是報告的重點(diǎn)部分。3、最后主要有兩個內(nèi)容：一個是研究者的書名，另一個是生產(chǎn)的年、月、日。參考資料來源：百度百科-貸前調(diào)查

做貸前調(diào)查的時候主要從哪些方面查看客戶風(fēng)險

3，針對銷售業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險相應(yīng)的管控措施是什么

1、.要求企業(yè)銷售部門按照經(jīng)批準(zhǔn)的銷售合同開具相關(guān)銷售通知，發(fā)貨和倉儲部門嚴(yán)格按照銷售通知所列項(xiàng)目組織發(fā)貨，確保貨物的安全發(fā)運(yùn) 2、要求企業(yè)加強(qiáng)市場調(diào)查，合理確定定價機(jī)制和信用方式，根據(jù)市場變化及時調(diào)整銷售策略 3、企業(yè)建立嚴(yán)格的采購驗(yàn)收制度，確定檢驗(yàn)方式，由專門的驗(yàn)收機(jī)構(gòu)或驗(yàn)收人員進(jìn)行驗(yàn)收；對于驗(yàn)收過程中發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)當(dāng)查明原因并及時處理 4、關(guān)注客戶信用狀況、銷售定價、結(jié)算方式等相關(guān)內(nèi)容

針對銷售業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險相應(yīng)的管控措施是什么

4，如何做好客戶風(fēng)險管理

　　風(fēng)險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營成敗的關(guān)鍵因素。國內(nèi)外商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程中，因風(fēng)險管理不當(dāng)、資產(chǎn)質(zhì)量低下而導(dǎo)致倒閉、被政府接管的不乏其例。那么，我們應(yīng)該如何做好客戶風(fēng)險管理也是大家關(guān)注的! 　　如何做好客戶風(fēng)險管理 1 　　1、企業(yè)管理者應(yīng)建立較為完善的監(jiān)督檢查機(jī)制，進(jìn)行動態(tài)管理。企業(yè)的各級領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門要經(jīng)常到項(xiàng)目中進(jìn)行檢查與指導(dǎo)，并加強(qiáng)與業(yè)主的溝通，聽取業(yè)主的意見，及時把各種新的法律法規(guī)、內(nèi)外形勢變化、企業(yè)和業(yè)主的要求等傳達(dá)到項(xiàng)目監(jiān)理人員當(dāng)中，并在檢查中及時發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)的不足，企業(yè)管理者應(yīng)針對項(xiàng)目存在的風(fēng)險隱患，及時加以處理，使其消失于萌芽狀態(tài)，避免風(fēng)險事故的發(fā)生。　　2、提高風(fēng)險管理意識，在企業(yè)經(jīng)營活動中，企業(yè)管理者應(yīng)根據(jù)自身的能力去承接項(xiàng)目，對所承接的項(xiàng)目要進(jìn)行預(yù)評估制度，對經(jīng)評估確認(rèn)風(fēng)險較大的項(xiàng)目要盡量避開和放棄。有多少人接多少項(xiàng)目，這樣才能有效避免由于人員不到位、人員與投標(biāo)不符、資質(zhì)降低等容易受到處罰的風(fēng)險。此外，不盲目擴(kuò)大規(guī)模，使各個項(xiàng)目均能處于企業(yè)管理者的有效管理范圍之內(nèi)，有效避免因企業(yè)管理不到位帶來的風(fēng)險。　　3、企業(yè)應(yīng)該盡量采用規(guī)范化的管理模式，制定規(guī)范化的規(guī)章制度、崗位責(zé)任制，《老板》雜志表示企業(yè)管理者對每個具體的項(xiàng)目，還應(yīng)根據(jù)其自身特點(diǎn)，對涉及監(jiān)理風(fēng)險的工作內(nèi)容，制定較為細(xì)致的、有針對性的監(jiān)理實(shí)施細(xì)則和風(fēng)險管理計(jì)劃，從而使企業(yè)的所有項(xiàng)目均能按統(tǒng)一規(guī)定的工作程序、要求、標(biāo)準(zhǔn)去做好監(jiān)理工作，正確履行監(jiān)理的各種責(zé)任，從而達(dá)到降低風(fēng)險的目的。　　4、組建突發(fā)事件公關(guān)隊(duì)伍,全面應(yīng)對突發(fā)事件。企業(yè)管理者為了加強(qiáng)對突發(fā)事件的管理與應(yīng)對，在企業(yè)內(nèi)部建立一支訓(xùn)練有素、精干高效的突發(fā)事件公關(guān)隊(duì)伍是完全必要的。其成員應(yīng)包括企業(yè)最高決策層、公關(guān)部門、生產(chǎn)部門市場銷售部門、技術(shù)研發(fā)部門、保安部門、人力資源部門等相關(guān)部門的人員以及法律顧問、公關(guān)專家等專業(yè)人士。在正常情況下，突發(fā)事件公關(guān)小組負(fù)責(zé)對企業(yè)內(nèi)外環(huán)境進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上分析發(fā)現(xiàn)存在的問題和隱患，對可能出現(xiàn)的突發(fā)事件情況做出準(zhǔn)確預(yù)測，幫助企業(yè)管理者根據(jù)預(yù)測結(jié)果制定切實(shí)可行的突發(fā)事件防范措施，監(jiān)督指導(dǎo)防范措施的落實(shí)，加強(qiáng)對突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制的管理，開展對公關(guān)人員和全體員工的培訓(xùn)，組織突發(fā)事件狀況模擬演習(xí)等。　　如何做好客戶風(fēng)險管理 2 　　一、把住源頭　　做好信貸全流程風(fēng)險管理工作，于細(xì)微處見真章，把好放款關(guān)口尤為重要。一是抓好信貸業(yè)務(wù)條線人員的業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，構(gòu)建“業(yè)務(wù)部室學(xué)管理、審查人員學(xué)流程、客戶經(jīng)理學(xué)手續(xù)”貫穿整個業(yè)務(wù)條線的“三位一體”學(xué)習(xí)機(jī)制，在確保整個條線人員能夠做到廉潔自律的同時，要求進(jìn)一步提高對操作流程和規(guī)章制度的掌控能力。二是提高客戶經(jīng)理的風(fēng)險識別能力，特別是要求對借款人是否誠實(shí)守信及所從事的行業(yè)前景風(fēng)險狀況如何、能否使其在生產(chǎn)周期過后具有還本付息的能力進(jìn)行正確的判斷。三是貸前調(diào)查工作要做實(shí)、做細(xì)，對申請授信超過一定額度但不了解其情況的新客戶一定要進(jìn)行細(xì)致、深入的貸前調(diào)查，做到多走、多問、多看。四是調(diào)查報告要真實(shí)反映風(fēng)險狀況，對為什么貸款、貸款做什么、是否還具有還款能力或穩(wěn)定的還款來源進(jìn)行詳細(xì)的描述，且不要參雜任何主觀臆斷的成分。五是貸款手續(xù)要完善、合規(guī)，簽合同過程要留有證據(jù)，切實(shí)做好面談面簽工作，有條件的每筆貸款都要留有影像資料。六是要確保借款人、擔(dān)保人充分了解合同約定的所有條款，避免出現(xiàn)糾紛。　　二、掌握過程　　借款人所經(jīng)營項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營狀況受社會、經(jīng)濟(jì)、政治甚至自然災(zāi)害等因素限制較大，因此是否能夠時刻掌握貸款發(fā)放后至收回的整個過程就顯得十分關(guān)鍵。我認(rèn)為應(yīng)做好以下四點(diǎn)工作。　　一是確保貸后調(diào)查合規(guī)并能夠落到實(shí)處，特別要重視首次貸后檢查工作的重要性和必要性。二是在平時工作中要注意多和貸戶，特別是新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的貸戶進(jìn)行交流溝通，時刻掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、思想動態(tài)，以便于對風(fēng)險狀況做出及時的判斷。三是加強(qiáng)貸款收息管理，為加強(qiáng)收息力度、強(qiáng)化貸款精細(xì)化管理水平，當(dāng)前貸款結(jié)息多采取按月結(jié)息的方式，這就要求我們要提高對貸款管理的密度和頻度，注意提醒客戶按時結(jié)息。四是貸款管理以避免損失為準(zhǔn)則，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，要迅速采取措施進(jìn)行保全，克服觀望心理，在特殊情況下甚至可以采取司法訴訟的方式進(jìn)行強(qiáng)制清收。　　三、控制結(jié)果　　貸款發(fā)放后是否能夠善始善終、切實(shí)起到增效益的目的，加強(qiáng)對貸款管理結(jié)果的控制至關(guān)緊要。一是加強(qiáng)對對貸款到期后處理方式的預(yù)判，對是否能夠還款，采取結(jié)清還是收回再貸亦或是借新還舊的方式避免形成非應(yīng)計(jì)有一個比較直觀的判斷，提前加強(qiáng)對貸款的控制力。二是無論是否歸還都要堅(jiān)持到期前催收，將催收期限由當(dāng)前要求最低的十天提前至一個月或更早，力爭將風(fēng)險降到最低，更好的掌握對貸款的控制能力。三是根據(jù)貸款期限內(nèi)借款人在貸款使用過程中是否存在違背合同約定的情形，對授信規(guī)模進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)控，對出現(xiàn)明顯違背合同約定使用貸款的，停止授信或根據(jù)實(shí)際情況對授信額度進(jìn)行重新評估，堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)松懈情緒，導(dǎo)致在以后的信貸業(yè)務(wù)中出現(xiàn)不必要的風(fēng)險。　　如何做好客戶風(fēng)險管理 3 　　(1)保證金制度　　保證金分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金。交易保證金標(biāo)準(zhǔn)在期貨合約中規(guī)定。　　期貨合約交易過程中，出現(xiàn)下列情況之一的，交易所可以根據(jù)市場風(fēng)險調(diào)整交易保證金標(biāo)準(zhǔn)，并向中國證監(jiān)會報告：　　①出現(xiàn)連續(xù)同方向漲跌停板; 　?、谟鰢曳ǘㄩL假; 　?、劢灰姿J(rèn)為市場風(fēng)險明顯增大; 　　④交易所認(rèn)為必要的其他情況。　　調(diào)整期貨合④約交易保證金標(biāo)準(zhǔn)的，交易所應(yīng)在當(dāng)日結(jié)算時對該合約的所有持倉按新的交易保證金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行結(jié)算。保證金不足的，應(yīng)當(dāng)在下一個交易日開市前追加到位。　　(2)價格限制制度　　價格限制制度分為熔斷制度與漲跌停板制度。每日熔斷與漲跌停板幅度由交易所設(shè)定，交易所可以根據(jù)市場情況調(diào)整期貨合約的熔斷與漲跌停板幅度。　　股指期貨合約的熔斷幅度為上一交易日結(jié)算價的正負(fù)6%，漲跌停板幅度為上一交易日結(jié)算價的正負(fù)10%，最后交易日不設(shè)價格限制。　　每日開盤后，股指期貨合約申報價觸及熔斷價格且持續(xù)一分鐘，該合約啟動熔斷機(jī)制。　?、賳尤蹟鄼C(jī)制后的連續(xù)十分鐘內(nèi)，該合約買賣申報在熔斷價格區(qū)間內(nèi)繼續(xù)撮合成交。十分鐘后，熔斷機(jī)制終止，漲跌停板價格生效。　?、谌蹟鄼C(jī)制啟動后不足十分鐘，市場暫停交易的，熔斷機(jī)制終止，重啟交易后，漲跌停板價格生效。　?、凼帐星叭昼妰?nèi)，不啟動熔斷機(jī)制。熔斷機(jī)制已經(jīng)啟動的，繼續(xù)執(zhí)行至熔斷期結(jié)束。　?、苊咳罩粏右淮稳蹟鄼C(jī)制。　　(3)限倉制度　　限倉是指交易所規(guī)定會員或投資者可以持有的，按單邊計(jì)算的某一合約持倉的最大數(shù)額。　　同一投資者在不同會員處開倉交易，其在某一合約的持倉合計(jì)，不得超出一個投資者的持倉限額。　　會員和投資者的股指期貨合約持倉限額具體規(guī)定如下：　　①對投資者單個合約單邊持倉實(shí)行絕對數(shù)額限倉，持倉限額為2000手。　?、谀骋缓霞s總持倉量(單邊)超過10萬手的，結(jié)算會員該合約持倉總量(單邊)不得超過該合約總持倉量的25%。　?、郢@準(zhǔn)套期保值額度的會員或投資者持倉，不受此限。　　會員和投資者超過持倉限額的，不得同方向開倉交易。　　(4)大戶報告制度　　投資者的持倉量達(dá)到交易所規(guī)定的持倉報告標(biāo)準(zhǔn)的，投資者應(yīng)通過受托會員向交易所報告。交易所可根據(jù)市場風(fēng)險狀況，制定并調(diào)整持倉報告標(biāo)準(zhǔn)。　　投資者的持倉達(dá)到交易所報告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)于下一交易日收市前向交易所報告。交易所有權(quán)要求投資者補(bǔ)充報告。　　達(dá)到交易所報告標(biāo)準(zhǔn)的`投資者應(yīng)提供下列材料：　?、佟锻顿Y者大戶報告表》，內(nèi)容包括會員名稱、會員號、投資者名稱和交易編碼、合約代碼、持倉量、交易保證金、可動用資金; 　?、谫Y金來源說明; 　?、鄯ㄈ送顿Y者的實(shí)際控制人資料; 　?、荛_戶材料及當(dāng)日結(jié)算單據(jù); 　?、萁灰姿筇峁┑钠渌牧?，管理制度《期貨風(fēng)險管理制度》。　　(5)強(qiáng)行平倉制度　　強(qiáng)行平倉是指交易所按有關(guān)規(guī)定對會員、投資者持倉實(shí)行平倉的一種強(qiáng)制措施。　　會員、投資者出現(xiàn)下列情況之一的，交易所對其持倉實(shí)行強(qiáng)行平倉：　?、贂T結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的; 　?、诔謧}超出持倉限額標(biāo)準(zhǔn)，并未能在規(guī)定時限內(nèi)平倉的; 　　③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰的; 　?、芨鶕?jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉的; 　?、萜渌麘?yīng)予強(qiáng)行平倉的。　　強(qiáng)行平倉的執(zhí)行原則：強(qiáng)行平倉先由會員執(zhí)行，時限除交易所特別規(guī)定外，一律為開市后第一節(jié)。規(guī)定時限內(nèi)會員未執(zhí)行完畢的，由交易所強(qiáng)制執(zhí)行。　　強(qiáng)行平倉的執(zhí)行程序：　?、偻ㄖ?。交易所以“強(qiáng)行平倉通知書”(以下簡稱通知書)的形式向有關(guān)結(jié)算會員下達(dá)強(qiáng)行平倉要求。通知書除交易所特別送達(dá)以外，隨當(dāng)日結(jié)算數(shù)據(jù)發(fā)送，有關(guān)結(jié)算會員可以通過交易所系統(tǒng)獲得。　　②執(zhí)行及確認(rèn)。　　1、開市后，有關(guān)會員應(yīng)自行平倉，直至達(dá)到平倉要求; 　　2、結(jié)算會員超過規(guī)定平倉時限而未執(zhí)行完畢的，剩余部分由交易所執(zhí)行強(qiáng)行平倉; 　　3、強(qiáng)行平倉結(jié)果隨當(dāng)日成交記錄發(fā)送，有關(guān)信息可以通過交易所系統(tǒng)獲得。　　(6)強(qiáng)制減倉制度　　強(qiáng)制減倉是指交易所將當(dāng)日以漲跌停板價申報的未成交平倉報單,以當(dāng)日漲跌停板價與該合約凈持倉盈利投資者按持倉比例自動撮合成交。同一投資者雙向持倉的,其凈持倉部分的平倉報單參與強(qiáng)制減倉計(jì)算，其余平倉報單與其反向持倉自動對沖平倉。　　(7)結(jié)算擔(dān)保金制度　　交易所實(shí)行結(jié)算擔(dān)保金制度。結(jié)算擔(dān)保金是指由結(jié)算會員依交易所的規(guī)定繳存的，用于應(yīng)對結(jié)算會員違約風(fēng)險的共同擔(dān)保資金。　　結(jié)算擔(dān)保金分為基礎(chǔ)擔(dān)保金和變動擔(dān)保金。基礎(chǔ)擔(dān)保金是指結(jié)算會員參與交易所結(jié)算交割業(yè)務(wù)必須繳納的最低擔(dān)保金數(shù)額。變動擔(dān)保金是指隨著結(jié)算會員業(yè)務(wù)量的變化而調(diào)整的擔(dān)保金。　　(8)風(fēng)險警示制度　　交易所實(shí)行風(fēng)險警示制度。交易所認(rèn)為必要的，可以分別或同時采取要求報告情況、談話提醒、書面警示、公開譴責(zé)、發(fā)布風(fēng)險警示公告等措施中的一種或多種，以警示和化解風(fēng)險。　　出現(xiàn)下列情形之一的，交易所有權(quán)約見指定的會員高管人員或投資者談話提醒風(fēng)險，或要求會員或投資者報告情況：　?、倨谪泝r格出現(xiàn)異常; 　?、跁T或投資者交易異常; 　　③會員或投資者持倉異常; 　?、軙T資金異常; 　　⑤會員或投資者涉嫌違規(guī)、違約; 　　⑥交易所接到投訴涉及到會員或投資者; 　?、邥T涉及司法調(diào)查; 　?、嘟灰姿J(rèn)定的其他情況。

5，商業(yè)銀行對公貸款日常授信和風(fēng)險管理需要注意哪些

簡單的回答：1. 行業(yè)風(fēng)險。關(guān)注該對公客戶行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險，多走訪該企業(yè)，關(guān)注其上下游客戶。2. 管理風(fēng)險。關(guān)注該對公客戶的企業(yè)管理，對內(nèi)對外的投資及經(jīng)營質(zhì)態(tài)。3. 財(cái)務(wù)分析。關(guān)注財(cái)務(wù)健康，他行授信變化情況，民間借貸情況。

6，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些操作風(fēng)險領(lǐng)域

操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

您好,會計(jì)學(xué)堂林老師為您解答流動比率：流動比率，表示每1元流動負(fù)債有多少流動資產(chǎn)作為償還的保證。它反映公司流動資產(chǎn)對流動負(fù)債的保障程度。公式：流動比率=流動資產(chǎn)合計(jì)÷流動負(fù)債合計(jì)業(yè)償債能力是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營能力的重要標(biāo)志。償債能力是企業(yè)償還到期債務(wù)的承受能力或保證程度，包括償還短期債務(wù)和長期債務(wù)的能力。歡迎點(diǎn)我的昵稱-向會計(jì)學(xué)堂全體老師提問

7，如何平衡風(fēng)險控制與客戶服務(wù)

。商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)由控制風(fēng)險向經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)變，堅(jiān)持“收益覆蓋風(fēng)險”和“大數(shù)定律”兩個原則，考慮客戶綜合收益能否覆蓋風(fēng)險，而不是單純考慮單戶實(shí)際風(fēng)險水平的高低。同時，完善考核機(jī)制，把小微企業(yè)不良資產(chǎn)單獨(dú)考核，在不超過上限且不違背“收益覆蓋風(fēng)險”的原則下，力促小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)長足發(fā)展?！　。ㄒ唬﹦?chuàng)新風(fēng)險管理理念　　小微企業(yè)融資難是世界難題，難就難在如何控制住風(fēng)險。由于融資渠道窄，小微企業(yè)融資需求長期得不到滿足，存在需求剛性。從這個角度出發(fā)，做大做強(qiáng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)是如何把握和控制好風(fēng)險與收益的平衡，風(fēng)險控制門檻太高，沒有有效客戶，太低則易發(fā)生較大風(fēng)險損失?？茖W(xué)地管理好風(fēng)險，才能促進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)中切實(shí)把握收益和風(fēng)險的平衡關(guān)系，將金融服務(wù)多樣化和客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)化相結(jié)合，即對小微企業(yè)在金融服務(wù)上、產(chǎn)品覆蓋上、客戶維護(hù)等方面追求多元化，通過多元化提高收益、分散單一客戶風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)效益和風(fēng)險的平衡；但在客戶選擇上堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)化，對客戶的評級通過技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，保證評級結(jié)論的標(biāo)準(zhǔn)性、及時性以及客戶選擇風(fēng)險偏好的一致性。標(biāo)準(zhǔn)化的管理也為小微企業(yè)服務(wù)的下沉創(chuàng)造了條件，避免了因?yàn)楣芾戆霃窖娱L導(dǎo)致風(fēng)險判斷和客戶準(zhǔn)入操作性偏差，提高風(fēng)險管理的有效性?！　。ǘ┨嵘龢I(yè)務(wù)經(jīng)營能力　　商業(yè)銀行應(yīng)按照“專業(yè)專注”的原則，進(jìn)一步創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制，建立完善二級分行直接經(jīng)營管理下的“信貸工廠”專營模式，以“貼近市場，貼近客戶，提高市場響應(yīng)能力”為原則，創(chuàng)新二級分行和三級支行構(gòu)架下“小微企業(yè)經(jīng)營中心－經(jīng)營分中心”經(jīng)營服務(wù)模式，有效推進(jìn)專業(yè)化平臺建設(shè)和中后臺業(yè)務(wù)集中處理的經(jīng)營管理機(jī)制。探索創(chuàng)新小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展考核機(jī)制，改變以考核“信貸和客戶增量、增速，全面覆蓋”等辦法，建立重在有效推動小微企業(yè)業(yè)務(wù)“從全面發(fā)展向重點(diǎn)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展轉(zhuǎn)變；從經(jīng)營信貸向經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變；從單戶營銷向批量化營銷轉(zhuǎn)變；從主要發(fā)展中小型客戶向小型、微小型客戶延伸轉(zhuǎn)變，提升小微企業(yè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力”的考核機(jī)制。同時，嚴(yán)格制定對客戶經(jīng)理的考核措施和責(zé)任追究機(jī)制，提高客戶經(jīng)理風(fēng)險判斷和控制能力，促進(jìn)其加強(qiáng)對客戶“三品三表”的盡職調(diào)查，對企業(yè)的經(jīng)營情況、企業(yè)他行貸款情況、還款能力、企業(yè)主人品、是否有潛在風(fēng)險點(diǎn)等方面進(jìn)行深入調(diào)查分析，綜合評價企業(yè)實(shí)力?！　。ㄈ?zhǔn)確把握客戶償債能力　　商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性風(fēng)險，通過對小微企業(yè)非財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析來驗(yàn)證企業(yè)提供財(cái)務(wù)指標(biāo)的真實(shí)性，綜合判斷客戶的實(shí)際償債能力。一是通過查看小微企業(yè)的銀行對賬單、稅單、水電費(fèi)收據(jù)等憑證，分析企業(yè)的經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)是否正常；結(jié)合客戶生產(chǎn)計(jì)劃和生產(chǎn)訂單或售貨合同，判斷銷售收入實(shí)現(xiàn)的真實(shí)性和可靠性。二是分析實(shí)收資本的可靠性。通過驗(yàn)資報告查看資本金是否足額到位，出資方式是現(xiàn)金還是實(shí)物；是否存在土地評估增值相應(yīng)增加資本公積的方式來增加權(quán)益。三是分析小微企業(yè)盈利水平的真實(shí)性。如企業(yè)產(chǎn)品成本與歷史同期、同業(yè)比較是否異常；其他應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)是否存在非正常的大額資金轉(zhuǎn)移現(xiàn)象等?！　。ㄋ模┘涌旆?wù)產(chǎn)品創(chuàng)新　　將傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)與新型投行服務(wù)、融資類業(yè)務(wù)與融智類業(yè)務(wù)有效結(jié)合，充分利用商業(yè)銀行的渠道優(yōu)勢，搭建客戶交流溝通的平臺，解決小微企業(yè)在發(fā)展中的資金瓶頸、人才瓶頸、市場瓶頸等問題，為其做大做強(qiáng)發(fā)展提供實(shí)質(zhì)性的支持。一是將信貸業(yè)務(wù)、投資銀行、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、企業(yè)理財(cái)、零售產(chǎn)品等綜合運(yùn)用，探索物流產(chǎn)業(yè)客戶“結(jié)算通＋聯(lián)貸聯(lián)保小微企業(yè)貸款＋租賃權(quán)質(zhì)押貸款＋POS+信用卡＋個人網(wǎng)上銀行＋手機(jī)銀行”；產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)“標(biāo)準(zhǔn)廠房抵押借款＋固定資產(chǎn)購置貸款+母公司擔(dān)保貸款＋聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)”等小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。二是在創(chuàng)新供應(yīng)鏈條上應(yīng)收賬款池質(zhì)押貸款、票據(jù)池質(zhì)押貸款、定單項(xiàng)下封閉貸款、適合小微企業(yè)客戶的保理、國內(nèi)信用證等信貸產(chǎn)品；涉農(nóng)方面重點(diǎn)推廣林權(quán)抵押、保單質(zhì)押、出口退稅賬戶質(zhì)押等擔(dān)保方式貸款。三是大力拓展信貸業(yè)務(wù)以外的其他金融服務(wù)，運(yùn)用各種金融工具最大限度滿足小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，幫助小微企業(yè)全面降低融資成本和運(yùn)營成本，增強(qiáng)小微企業(yè)抗御風(fēng)險的能力，從而防范和化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險?！　。ㄎ澹┨嵘J后管理能力　　一是提高賬戶管理能力。將開立基本結(jié)算賬戶作為申報授信或業(yè)務(wù)的主要條件之一，落實(shí)客戶銷售資金歸集工作，全面掌握信貸客戶資金流變動情況，加強(qiáng)第一還款來源的監(jiān)控。二是提高貸款支用管理能力。差別化地明確約定貸款支用方式，確保小微企業(yè)貸款支用合規(guī)，建立健全貸款支用臺賬，規(guī)范和完善貸款支用層級審核制度，明確貸款支用逐級審核權(quán)限。三是提高押品管理能力。選擇抵質(zhì)押物要做到形式與品質(zhì)并重，密切關(guān)注國家政策、市場變化對抵質(zhì)押物的影響，審慎評估抵質(zhì)押物價值，定期對抵質(zhì)押物進(jìn)行重檢，切實(shí)起到風(fēng)險緩釋作用。在第二還款來源選擇上，優(yōu)先選擇抵質(zhì)押擔(dān)保，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)擔(dān)保。建立押品的動態(tài)監(jiān)測機(jī)制，適時分析、處理押品風(fēng)險信息，及時識別、評估押品風(fēng)險，并進(jìn)行風(fēng)險提示和控制，實(shí)施持續(xù)有效監(jiān)管。四是提高貸后管理自動化水平。以科技為支撐，積極開發(fā)小微企業(yè)信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對私業(yè)務(wù)系統(tǒng)、對公結(jié)算系統(tǒng)的有效對接，拓寬信息采集渠道，為貸后管理決策提供信息支持。

若不想率先實(shí)施降低成本政策，那就只有采取損害用戶滿意度的策略了；或者竭盡全力維持用戶滿意，使費(fèi)用迅速超越你的底線。換句話說，就是要尋找新的平衡?！　∧蔷褪菫槭裁雌髽I(yè)應(yīng)該開發(fā)一個全部客戶關(guān)心策略的原因，這個策略應(yīng)包括服務(wù)、資源選擇、能力和交貨地點(diǎn)等因素，并且它能產(chǎn)生短期效益(即績效改善)和長期效益(即商業(yè)變革)等。這種平衡方法降低了由于個人安排的變化導(dǎo)致商業(yè)操作領(lǐng)域的沖擊而引發(fā)財(cái)務(wù)上的風(fēng)險。　　那么，什么能使公司從追求平衡方法中解脫呢？考慮一個公司的例子，高層首先想與通過行動的某些顧客關(guān)心節(jié)目整理勞動成本的決議表現(xiàn)聯(lián)系。當(dāng)它減少勞動成本的時候，由于顧客抱怨關(guān)于改變及詢問要求繼續(xù)活動的呼叫數(shù)量突增而被抵消?！　×硗庖环N情形，公司投資幾百萬美元來減少由自動打進(jìn)來40%電話的顧客關(guān)心費(fèi)用。盡管顧客的電話在沒有故障的情況下執(zhí)行完，但顧客大聲地與對方說話，還是按例退出了該系統(tǒng)?！　∈裁词枪餐щy呢？組織沒有在存儲金錢了解改變對用戶滿意的沖擊，顧客尚未察覺服務(wù)實(shí)踐的轉(zhuǎn)移和他們猶豫的原因。　　提供顧客關(guān)心越來越低的經(jīng)濟(jì)需要更多比轉(zhuǎn)移的聯(lián)絡(luò)中心工作或者代替代理通過自動web網(wǎng)頁和基于電話的應(yīng)用，獲得期望的投資回報率及操作效率、顧客滿意和利益，公司必須首先了解他們顧客關(guān)心選擇為具體的交易。當(dāng)他們建立一條現(xiàn)實(shí)主義道路通往真正的改進(jìn)過程的時候，他們既然能開發(fā)顧客關(guān)心戰(zhàn)略和實(shí)施計(jì)劃，也就能講述這些要求?！　∧遣⒉灰馕吨静荒苻D(zhuǎn)移那些喜歡與代理講話的顧客到更有效的自動化渠道。他們必須指導(dǎo)顧客使用新系統(tǒng)和教育他們價值所在。與消滅跟代理講話的選擇或者對與代理通話的請求收費(fèi)比起來，向顧客提供“新的自我關(guān)心選擇”獎勵可以產(chǎn)生比較成功的結(jié)果?！　」緫?yīng)該考慮什么是保持集中追尋平衡的方法？他們應(yīng)該權(quán)衡使他們能夠?qū)嵤┮粋€平衡顧客關(guān)心程序的四個組成部分：　　一、服務(wù)　　不是所有的交易都要求代理支持。例如，日常事務(wù)程序要求帳戶平衡、地址變更或服務(wù)升級，經(jīng)由公司網(wǎng)站或復(fù)雜的通話應(yīng)用程序可以容易地和高效地管理。事實(shí)上，許多顧客更喜歡自動地獲取這條信息，尤其是，如果能夠?qū)崿F(xiàn)全天候關(guān)心，并且不需要長時間等候。關(guān)鍵是找到基于代理和自動化服務(wù)的結(jié)合點(diǎn)?！　《?、資源選擇　　成功的顧客關(guān)心部署經(jīng)常帶來內(nèi)部與外部資源的混合，依靠公司的內(nèi)部人力資源和服務(wù)優(yōu)先權(quán)，然而這個決定在組織之外是一個可有可無的建議。當(dāng)直接技術(shù)支持需要高速數(shù)據(jù)用戶到其他公司時，寬頻服務(wù)提供者也許可以從他自己的聯(lián)絡(luò)中心選擇支持錄影?！　∪⒛芰Α　☆A(yù)測顧客關(guān)心操作能被優(yōu)化的程度, 公司必須確定現(xiàn)有的和渴望的人們、過程以及技術(shù)的范圍，這些技術(shù)可得到創(chuàng)始和持續(xù)有計(jì)劃的改變。　　四、交貨地點(diǎn)　　在美國人心中外購意識很高，美國顧客指出他們與某些行業(yè)權(quán)威和政客建議并不對立通過實(shí)踐。根據(jù)由convergys 公司最近的調(diào)查研究結(jié)果，多與一半的美國消費(fèi)者繼續(xù)做相同數(shù)量或更多的交易與他們所知道公司的outsuorced工作對國外地點(diǎn)。并且，應(yīng)答者排列代理演講他們問題的能力及他們第一關(guān)心對是否代理工作在美國之外或說帶有外國口音英語。依據(jù)恰當(dāng)?shù)挠?jì)劃，公司可以開發(fā)一個向顧客演講期待問題決議的地理交貨地點(diǎn)?！　∥濉⒌拙€　　公司應(yīng)該開發(fā)一個整體全面的顧客關(guān)心戰(zhàn)略，這種策略包括一種對顧客關(guān)心解決方案的平衡方法，這可能達(dá)到經(jīng)由徹底地回顧普遍顧客的交易類型和他們的顧客段的分析。由于一個糟糕的、沒有經(jīng)過深思熟慮的計(jì)劃導(dǎo)致的顧客流失的代價可能是比維持聯(lián)絡(luò)中心更昂貴和更高的人力。

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對客戶的行業(yè)風(fēng)險應(yīng)關(guān)注什么，信貸行業(yè)風(fēng)險應(yīng)注重關(guān)注那些

本文目錄一覽

1，信貸行業(yè)風(fēng)險應(yīng)注重關(guān)注那些

2，做貸前調(diào)查的時候主要從哪些方面查看客戶風(fēng)險

3，針對銷售業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險相應(yīng)的管控措施是什么

4，如何做好客戶風(fēng)險管理

5，商業(yè)銀行對公貸款日常授信和風(fēng)險管理需要注意哪些

6，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些操作風(fēng)險領(lǐng)域

7，如何平衡風(fēng)險控制與客戶服務(wù)

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1，信貸行業(yè)風(fēng)險應(yīng)注重關(guān)注那些

2，做貸前調(diào)查的時候主要從哪些方面查看客戶風(fēng)險

3，針對銷售業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險 相應(yīng)的管控措施是什么

4，如何做好客戶風(fēng)險管理

5，商業(yè)銀行對公貸款日常授信和風(fēng)險管理需要注意哪些

6，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些操作風(fēng)險領(lǐng)域

7，如何平衡風(fēng)險控制與客戶服務(wù)

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2，做貸前調(diào)查的時候主要從哪些方面查看客戶風(fēng)險

3，針對銷售業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險相應(yīng)的管控措施是什么

4，如何做好客戶風(fēng)險管理

5，商業(yè)銀行對公貸款日常授信和風(fēng)險管理需要注意哪些

6，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些操作風(fēng)險領(lǐng)域

7，如何平衡風(fēng)險控制與客戶服務(wù)