什么是銀行信用成本率，銀行信用是什么

來源：整理時間：2023-07-25 13:48:57 編輯：金融知識手機版

1，銀行信用是什么

銀行信用是指以銀行為中介，以存款等方式籌集貨幣資金，以貸款方式對國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)提供資金的一種信用形式。銀行信用的實質(zhì)是銀行作為中介使貨幣資本所有者通過銀行和職能資本之間發(fā)生的信用關(guān)系。銀行信用是間接信用，是存貸款人的中介。

銀行信用是什么

2，什么叫銀行信用

從狹義上來講，銀行信用就是指銀行等金融機構(gòu)通過貸款、貼現(xiàn)等方式、以貨幣形態(tài)給企業(yè)和個人提供資金。比如我們在買房子的時候，如果你沒有足夠的錢來付清房款，那么你可以去銀行申請貸款，如果銀行通過了你的申請，并且給你提供了資金的話，那銀行提供的就是銀行信用。當然，這僅僅是舉個例子，銀行信用還有很多其他各種各樣的形式。

什么叫銀行信用

3，銀行信用量是什么

“信用量”這詞在銀行界圈子里是沒有明確指向的，一般不用。銀行的業(yè)務(wù)都是依賴“信用”來展開的。存款是依賴客戶對銀行的信用；貸款是依賴銀行對客戶的信用。其它的業(yè)務(wù)也如此。如果說“銀行信用量”那也就是依賴信用而開展的業(yè)務(wù)量。但是，銀行界內(nèi)沒有這樣的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，如果你能看到或聽到的一般是在新聞報導(dǎo)中，但也不可能出現(xiàn)“*****銀行信用量”，往往是“*****銀行信用總量”，而且在新聞報導(dǎo)中的下文里也必然有解釋性的指向，大多是指貸款的規(guī)模總量。只要看完或聽完新聞報導(dǎo)，上下文聯(lián)系起來就能理解了。

1 商業(yè)信用貸出的是商品資本,是處于產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過程中最后一個階段的商品資本,銀行信用貸出的是貨幣資本. 2 商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是職能資本家,而銀行信用的債權(quán)人為貨幣資本家,債務(wù)人是職能資本家. 3 在產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)周期的各個階段上,商業(yè)信用的動態(tài)和產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)是一致的,而銀行信用則是不一致的

銀行信用量是什么

4，什么是信貸成本率

信貸成本是指銀行在信貸的過程中所發(fā)生的成本，從借款人的角度來說，包括貸款利率或貼現(xiàn)率，擔(dān)保費，評估費，保險費，公證費，抵押物登記費以及其它的辦理手續(xù)費用。內(nèi)容介紹如下：1.貸款利率或貼現(xiàn)率：貸款利率根據(jù)人民銀行同期貸款基準利率，由貸款銀行根據(jù)企業(yè)資質(zhì)、抵押擔(dān)保情況等因素確定。目前人民銀行已不再規(guī)定貸款利率浮動上限，具體上浮幅度由各銀行決定。2.票據(jù)貼現(xiàn)利率：在人民銀行再貼現(xiàn)利率和貸款利率之間浮動。因此，在相同金額和期限條件下，票據(jù)融資成本低于貸款融資成本。3.擔(dān)保費：企業(yè)因抵押擔(dān)保物不足而由擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保貸款時，應(yīng)向擔(dān)保機構(gòu)支付擔(dān)保費。擔(dān)保費為貸款金額的0.8-3%/年。4.評估費：向銀行或擔(dān)保機構(gòu)進行資產(chǎn)抵押時，銀行或擔(dān)保機構(gòu)往往要求企業(yè)聘請資產(chǎn)評估機構(gòu)對抵押資產(chǎn)進行評估，一般按評估值的一定比例收取。5.保險費：抵押物辦理保險向保險公司交納的費用。6.公證費：借貸合同、抵押合同、資產(chǎn)評估報告、保險單辦理公證時交納的費用（是否公證各銀行要求不同）。7.抵押物登記費：辦理抵押物登記時需向登記主管部門交納的費用。8.其他：如辦理票據(jù)貼現(xiàn)的手續(xù)費等。對于銀行的信貸成本（credit cost)應(yīng)指信貸損失占貸款總額的比例，一般用貸款減值損失除以貸款總額的加權(quán)平均數(shù)。

5，什么是銀行的資本充足率

《巴塞爾協(xié)議》把商業(yè)銀行的資本區(qū)分為“核心資本”和“補充資本”。核心資本又稱一級資本，具體包括實收資本和公開儲備。核心資本至少應(yīng)占全部資金的50% ；補充資本又稱二級資本或附屬資本，具體包括：非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金或普通呆帳準備金、混合資本工具及長期債務(wù)。補充資本占全部資本的比例，最多不超過50%。（二）協(xié)議中有關(guān)商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定。1.資產(chǎn)負債表內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)。將表內(nèi)的不同資產(chǎn)分成五個風(fēng)險級別：0%風(fēng)險資產(chǎn)；10%風(fēng)險資產(chǎn)；20%風(fēng)險資產(chǎn)；50%風(fēng)險資產(chǎn)；100%風(fēng)險資產(chǎn)。 2.資產(chǎn)負債表外項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)。先確定表外項目的信用換算系數(shù)，再找出表內(nèi)與該業(yè)務(wù)對應(yīng)項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)，將二者相乘即得表外項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)。根據(jù)表外項目風(fēng)險程度的不同，表外項目的信用換算系數(shù)有四級：0%、20%、50%、100%。在上述規(guī)定的基礎(chǔ)上，《巴塞爾協(xié)議》要求各簽約國按統(tǒng)一標準計算資本充足率，其計算公式為：《巴塞爾協(xié)議》認為，商業(yè)銀行的全部資本占全部加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率應(yīng)達到8%以上，其中核心資本占風(fēng)險資產(chǎn)的比率應(yīng)達到4%以上。只有這樣，商業(yè)銀行的資本才算是充足的。資本充足率：資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比率。

銀行資本充足率是指銀行資本總額與該行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比例。資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。銀行的資本包括核心資本和附屬資本兩部分。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產(chǎn)的比率、資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率等。作為國際銀行監(jiān)督管理基礎(chǔ)的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，資本充足率以資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率來衡量，其目標標準比率為8％。商業(yè)銀行資本充足率的計算公式: 資本充足率=（資本―扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本）核心資本充足率=（核心資本―核心資本扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本）核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：（一）商譽；（二）商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；（三）商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應(yīng)從核心資本中扣除以下項目：（一）商譽；（二）商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50%；（三）商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。