保單貸和保單貸款什么區(qū)別，保單貸款是投保人以保險單作質(zhì)押向保險人申請的貸款投保人獲得保

來源：整理時間：2023-06-13 08:13:44 編輯：金融知識手機版

1，保單貸款是投保人以保險單作質(zhì)押向保險人申請的貸款投保人獲得保

保單貸款是投保人以保險單作質(zhì)押向保險人申請的貸款，投保人獲得保單貸款的代價是承擔(dān)合同約定的貸款利息。這類貸款的一次可貸款金額取決于保單的有效年份；報單簽發(fā)時被保人的年齡、死亡賠償金額。以壽險保單的現(xiàn)金價值作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款。保單貸款與銀行貸款的區(qū)別在于：1、抵押物：保單貸款不需要，銀行貸款必須要有；2、期限：保單貸款是半年一個周期，只要償還利息，即可無限延續(xù)；銀行貸款是確定的期限不能變，到期必須本息全還；3、利息成本：保單貸款可以隨時償還，節(jié)省利息成本，銀行貸款只能在約定的期限到期時償還，這期間如果資金閑置，利息成本是很高的；4、放款時效：保單貸款5個工作日內(nèi)保證到帳，銀行貸款由于需要評估抵押物，所以一般要一個月左右才能拿到錢；5、資金量限制：保單貸款幾百元即可操作，在限定的數(shù)額內(nèi)，貸多少可以自己定，銀行貸款是按照抵押物的價值來確定貸款數(shù)額，不夠靈活。

保單貸款是投保人以保險單作質(zhì)押向保險人申請的貸款投保人獲得保

2，萬能的網(wǎng)友們想問下什么是保單貸款聽說喇叭分期也做保單貸

保單貸款是抵押類貸款的一種，傳統(tǒng)的抵押類貸款主要以房產(chǎn)等不動產(chǎn)抵押為主。但是，隨著社會發(fā)展，房產(chǎn)抵押的局限性開始顯現(xiàn)出來，各種類型的抵押貸款開始紛紛出現(xiàn)，保單貸款就是其中比較典型的一種。保單貸款是指投保人將自己持有的保單抵押到保險公司，保險公司會按照保金價值的一定比例給申請人發(fā)放貸款。在抵押的過程當(dāng)中，保單的價值依然存在，當(dāng)申請人換完貸款之后依然可以享受抵押保單的權(quán)利。所以保單抵押貸款的額度和期限跟保單本身有很大關(guān)系，貸款的額度一般為保單價值的70%左右，貸款期限在保單有效期以內(nèi)。如果被保人因為種種情況不償還貸款，那么保險公司會從申請人投保的保金以及利息當(dāng)中扣除，所以一般會要求必須具有現(xiàn)金價值的保單才能夠申請保單貸款，具有儲蓄性質(zhì)的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養(yǎng)老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年后，保單就開始具有現(xiàn)金價值，繳費時間越長，累積的現(xiàn)金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據(jù)保險合同中的具體條款而定。

保單本身必須具有現(xiàn)金價值。人身保險合同分為兩類：一類是醫(yī)療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬于損失補償性合同，與財產(chǎn)保險合同一樣，不可以作為質(zhì)押物；另一類是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現(xiàn)金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值以實現(xiàn)債權(quán)，這類保單可以作為質(zhì)押物。期限和貸款額度有限制。目前，我國保單質(zhì)押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現(xiàn)金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規(guī)定，一般在70%-80%之間；銀行則更為寬松，一般可達(dá)到90%。期滿后貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值，保單將永久失效。保單貸款需收取利息。在我國，目前保單貸款的利率還是相對固定的，其利率按照中國保監(jiān)會規(guī)定的預(yù)定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計算，其結(jié)果高于計算保單現(xiàn)金價值的利率。

萬能的網(wǎng)友們想問下什么是保單貸款聽說喇叭分期也做保單貸

3，保單貸款與普通的商業(yè)貸款有什么區(qū)別

一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件： 1、持續(xù)繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續(xù)繳存。 2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。 3、具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件。 4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式。 5、符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。而一般的金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的交存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。二、貸款額度有所不同。一般的金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80％。三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復(fù)雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評估費。商業(yè)貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，交納評估費。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費。商業(yè)貸款委托律師事務(wù)所對借款人進行資信調(diào)查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費。從以上分析可以看出，雖然住房公積金管理機構(gòu)對貸款的對象進行了限制，只限于住房公積金的交存人和離退休職工。貸款手續(xù)也比較麻煩一點，但是住房公積金管理機構(gòu)發(fā)放的抵押貸款比一般金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的利率要低一些，因此，它仍是一種十分優(yōu)惠且受老百姓歡迎的貸款形式。

保單貸款與普通商業(yè)貸款的區(qū)別主要有以下兩點：1.保單持有人在貸款時不必承諾一定歸還貸款及利息，因為其實質(zhì)是用屬于保單的現(xiàn)金價值做質(zhì)押向保險公司借款，因此保單持有人沒有法定義務(wù)償還貸款及利息。2.保險人只需根據(jù)保單現(xiàn)金價值審批貸款而無須對保單持有人進行資信調(diào)查。

保單貸款與普通的商業(yè)貸款有什么區(qū)別