在國外理財更注重注重于什么，在國外理財更注重于哪些

來源：整理時間：2023-07-19 02:18:49 編輯：金融知識手機版

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1，在國外理財更注重于哪些
2，學(xué)會理財最需要做什么
3，看國外孩子如何管理自己的錢財
4，請問第三方理財發(fā)展歷史它是怎樣在歐美興起的又是怎樣在的形式
5，中美兩國不同的理財觀念有何不同

1，在國外理財更注重于哪些

現(xiàn)在比較安全可靠地是理財通平臺，錢是放在與其對接的你自己的銀行卡里面的，就是所謂“安全賬戶”。你手機丟失與否，微信卸載與否，與其沒有關(guān)系。只要你在任何地方登陸你的微信賬戶，又可以看到，可以操作賬戶，再退回你的銀行卡。

有興趣做理財?shù)模疫@里有非杠桿化私募證券賬戶托管服務(wù)。主要投資標(biāo)的股票公司債券和紙白銀。門檻為5w或5w整數(shù)倍。有興趣可以進一步追問

在國外理財更注重于哪些

2，學(xué)會理財最需要做什么

個人觀點，僅供參考。理財是一個范疇很廣的概念。從理財?shù)闹黧w來說，個人、家庭、公司、政府部門至國家等都有理財活動，但我們在此闡述的主要是個人或家庭理財。個人理財、家庭理財實際上是同一個概念。在國外，普通叫個人理財（可能與西方國家尊重個人自由、個體獨立有關(guān)；或者是從理財中介的角度來說的，因為他們面對的是家庭成員中的個體），在國內(nèi)，我們主要叫家庭理財比較合適，因為中國是一個重視家庭、家族觀念比較重的國家，以家庭為主體進行理財?shù)幕顒痈悠毡?。所以?在本寶典中只要提到理財說的就是家庭理財。理財規(guī)劃步驟和核心：第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。第二步，設(shè)定理財目標(biāo)。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。第三步，弄清風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四步，進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

對自己的財務(wù)進行合理的規(guī)劃和分配！

學(xué)會理財最需要做什么

3，看國外孩子如何管理自己的錢財

目前，國外對兒童的理財商數(shù)（FQ）愈來愈重視，家長希望自己的小孩能早一步認識理財觀念，并奠下財富基礎(chǔ)?！　〉拢和挻蜷_金錢之門　　一向以嚴謹著稱的德國，面對孩子卻有生動的一面。向孩子講述理財童話故事的《小狗錢錢》風(fēng)靡一時。讓我們看看這本書講些什么：如果你只是帶著試試看的心態(tài)，那么你最后只會以失敗告終，你會一事無成。嘗試是一種借口，你還沒有做，就已經(jīng)給自己想好了退路。不能試驗，你只有兩種選擇，做或者不做。你能否掙到錢，最關(guān)鍵的因素并不在于你是不是有個好點子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度。這些生動有趣的話語，相信孩子們在樹立金錢觀念外，還會學(xué)到更多的人生道理?！　∶溃嘿u玩具換收入　　作為移民國家的美國，歷史很短，所以美國人傳統(tǒng)、保守的思想較少，在生活習(xí)慣上也不墨守成規(guī)。同樣，在子女理財教育方面，習(xí)慣花未來錢的美國人也與其他國家頗有不同。美國父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關(guān)系，把理財教育稱之為從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃。對于兒童理財教育的要求是：3歲能辨認硬幣和紙幣，6歲具有自己的錢的意識。他們有一句口頭禪：要花錢打工去！美國小孩會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入。這能使孩子認識到：即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會責(zé)任感。　　英：能省的錢不省很愚蠢　　提起英國人，給人們的印象是過于保守，這種作風(fēng)體現(xiàn)在理財教育方面則表現(xiàn)為，英國人更提倡理性消費，鼓勵精打細算。所以，英國人善于在各種規(guī)定里尋找最合適的生活方式。在英國，從幼兒起就開始理財教育，并針對不同階段提出不同要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用?！　∪眨汗芾碜约旱牧阌缅X　　日本人講究家庭教育，他們主張孩子要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓孩子自己管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。許多日本家長都鼓勵孩子長大一點，就利用課余時間在外打工掙錢。

看國外孩子如何管理自己的錢財

4，請問第三方理財發(fā)展歷史它是怎樣在歐美興起的又是怎樣在的形式

第三方理財行業(yè)在國外發(fā)展時間較長，已經(jīng)有了很成熟的相關(guān)理論基礎(chǔ)。Richard A．Brealey，Stewart C．Myers，F(xiàn)ranklin Allen （2007）指出“今天可用的貨幣金額或者財富可以進行安全地投資，以便在未來積累到更多的財富。其結(jié)果就是今天的這筆財富可以看成未來更大當(dāng)量的財富”的貨幣的時間價值理念。經(jīng)濟學(xué)家莫迪利亞尼、布倫博格提出了生命周期理論，該理論從個人的生命周期消費計劃出發(fā)，最終建立了消費和儲蓄的宏觀經(jīng)濟理論。H．Markowitz（1952）在其《資產(chǎn)組合選擇》(PortfolioSelection)一書中提出“假設(shè)分析家庭和公司在不確定的條件下，如何支配金融資產(chǎn)，使財富得到最適當(dāng)?shù)耐顿Y，從而降低風(fēng)險”的現(xiàn)代投資組合選擇理論，同時用數(shù)量化的方法說明了通過一定的資產(chǎn)分配的方法將個人資產(chǎn)分配到不同的收益模式的資產(chǎn)組合，當(dāng)某些資產(chǎn)出現(xiàn)虧損時，其它資產(chǎn)會出現(xiàn)盈利以彌補它。從而使得整個資產(chǎn)組合的波動性更小，使整個資產(chǎn)組合的收益更加趨于穩(wěn)定。瑪麗.安娜.佩蘇略著的《銀行家市場營銷》，費利普.L.茨威格.《沃爾特.瑞斯頓與花旗銀行》、利奧.高夫.著的《花旗銀行引領(lǐng)您的構(gòu)筑個人財富》（2005）對西方商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的運作框架、發(fā)展模式，以及對于客戶的服務(wù)方法進行了詳細的分析與闡述。哈佛大學(xué)著名的波特教授在二十世紀八十年代提出了“為尋求企業(yè)的競爭優(yōu)勢給出了各自的方法，但要真正產(chǎn)生成效，最后都歸結(jié)到一個核心的前提就是為客戶提供超越競爭對手的價值”客戶價值理論雛形。客戶價值的概念真正的出現(xiàn)是在二十世紀九十年代，客戶價值理論分別出現(xiàn)了具有代表性的四個不同的理論。第一，美國市場營銷專家勞特朋(Lautebom)在他1990年提出的4Cs理論中對客戶價值作了詳細的闡述。他認為：“客戶價值體現(xiàn)在這四個方面：客戶問題(customer problem)、成本(cost)、便利(convenience)和溝通(communication)。4Cs理論注重以客戶需求為導(dǎo)向，注重了客戶的真正價值的需求。第二，載瑟摩爾提出的可感知價值理論，該理論認為客戶感知價值(CustomerPerceivedvalue，CPV)就是客戶所能感知到的利益與其所獲取的產(chǎn)品或服務(wù)時所付出的成本進行權(quán)衡后對產(chǎn)品或服務(wù)效用的總體評價。其概念包含了兩層涵義：首先，價值是因人而異的；其次，價值代表著一種收益與成本之間的權(quán)衡。第三，科特勒提出了的可讓渡價值理論，他認為“客戶是根據(jù)可讓渡價值(customer delivered value)的多少來決定他的消費行為，選擇提供可讓渡價值最大的企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)?！?第四，格隆羅斯提出了顧客價值過程理論，他從關(guān)系營銷的角度對客戶價值作了詳細的闡述。他認為，價值過程是關(guān)系營銷的起點和結(jié)果。而且考察客戶價值的方法是區(qū)分提供物的核心價值與關(guān)系中的額外要素的附加價值。美國第三大第三方理財公司Aspiriant的創(chuàng)始人蒂姆·柯契斯（Tim Kochis），這位美國理財界的泰斗級人物曾經(jīng)介紹說：在歐美發(fā)達國家，第三方理財公司發(fā)展的已經(jīng)比較成熟，運作流程更加專業(yè)化。通常，第三方理財公司都有自己清晰的目標(biāo)市場定位，他們都有自己擅長的客戶群體，并致力于為這些客戶提供最好的理財規(guī)劃服務(wù)。同時，在運作流程上講，是非常完善的，有客戶來到公司，首先由有經(jīng)驗的客戶經(jīng)理來負責(zé)接待，接下來指定一個專員負責(zé)與客戶簽約等事宜。同時，專家團隊里的投資分析師會對投資的大方向、投資環(huán)境做一個分析和判斷（王軼2009）。理財規(guī)劃師會跟據(jù)分析師的報告和結(jié)和客戶的實際狀況、實際需求，制定符合客戶需求的、量身定制的、專屬的理財規(guī)劃方案。最后由交易部門和服務(wù)部門在客戶授權(quán)的范圍內(nèi)，完成交易，并有高品質(zhì)的動態(tài)跟蹤服務(wù)。同時，他們給到客戶的是真正的全方位理財規(guī)劃服務(wù)，是站在客戶立場上量身定制的，可能會伴隨客戶家庭幾十年甚至幾代人的。我國的第三方理財業(yè)務(wù)從 1997 年萌芽，2005 年、2006 年以后有了比較大的發(fā)展。但總的來說，還處在起步階段。尹清非（1992）通過研究提出了“一個人將綜合考慮他現(xiàn)在的收入、將來的收入，以及可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等等諸因素來決定他目前的消費和儲蓄，以使他的消費水平在一生內(nèi)保持在一個相當(dāng)平穩(wěn)的水平上，而不出現(xiàn)消費水平的大幅震蕩，最終實現(xiàn)在一生中的平滑的或者均勻的消費跨期配置?！钡某志秘敭a(chǎn)理論。王豪高照娟.（2007）通過研究提出我國第三方理財發(fā)展模式不健全，指出我國第三方理財機構(gòu)目前仍以銷售為導(dǎo)向的發(fā)展模式，我國第三方理財機構(gòu)無相關(guān)風(fēng)險控制機制等內(nèi)容。雷婧黃繼（2008）通過研究指出我國第三方理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀，分析制約我國第三方理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素主要有：“營利模式單一”“相關(guān)法律不完善”等內(nèi)容。梁顯宏（2009）通過研究提出第三方理財機構(gòu)有“業(yè)務(wù)開展具有獨立性”、“業(yè)務(wù)服務(wù)范圍廣”等優(yōu)勢特點。余敏、段登輝（2009）通過研究提出了如何發(fā)展我國第三方理財機構(gòu)，其主要觀點包括有“創(chuàng)建和完善第三方理財行業(yè)的外部環(huán)境”、“轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式”、“提高從業(yè)人員素質(zhì)”、“轉(zhuǎn)變服務(wù)模式”等內(nèi)容。楊麗娜（2009）通過研究提出我國第三方理財公司現(xiàn)在存在的問題，主要提出第三方理財公司的身份不明確、“相關(guān)從業(yè)人員水平有限”、“相關(guān)行業(yè)法規(guī)不完善”、“公司競爭力不夠”等內(nèi)容。王平（2011）通過研究提出了“第三方理財業(yè)務(wù)是金融交叉營銷的核心價值”這一觀點。

5，中美兩國不同的理財觀念有何不同

美國人比較重視稅收的作用，無論是投資股票和基金，還是買房和積累養(yǎng)老金，都會考慮到稅收的問題。1、房產(chǎn)稅如果你買房子是自己住，除了買房子當(dāng)年的過戶費用一部分可以抵稅外，主要的抵稅項目是地產(chǎn)稅與貸款利息。在美國購買房子后，你支付的貸款利息可以從個人所得稅中扣除。這是政府為了鼓勵民眾自購房屋的優(yōu)惠政策。美國的稅賦比較重，如果你年薪五萬，購買價值四十萬左右的房屋，貸款三十萬，每月要支付貸款約一千八百元，其中利息平均一千五百塊，一年是一萬八千塊，在年終報稅時，扣除一萬八千塊的利息，你的報稅基數(shù)就降低為三萬二千，節(jié)省了很多。因此，租房不如買房，買房必定會使用按揭就是這個道理。2、股票稅美國個人所得稅中其中重要的一項申報就是股票稅(CAPITAL GAIN OR LOSE)，它還包括黃金白銀的買賣、原材料期貨的買賣、股票和共同基金的分紅等等。交納股票稅有一個嚴格的定義，股票的盈利以你賣出的價格高于你買進的價格為標(biāo)準。如果你在當(dāng)年12月31號之前，沒有賣出自己的股票，你的股票價格在股市上即便高于你買進時的價格，你的股票也不算盈利。更準確地說，你無需交納股票稅。如果你的股票在當(dāng)年12月31號或之前賣出時低于你買進時，你的股票便是虧損。虧損不但不用交納股票稅，而且可以從你的年薪中減去股票虧損的那一部分。舉簡單一例，如果你年薪六萬，股票虧損五千，你便以五萬五千年薪收入向聯(lián)邦政府報稅。因此，在拋售股票或基金時，美國人會首選虧損的股票先拋，充分享受稅收上的好處。而在中國，想獲得稅收上的減免基本沒有可能，尤其是大量的工薪階層，工薪收入的所得稅是代扣代繳的，即便你股票虧得再多，也不會減你一分錢稅。當(dāng)然，這也讓中國人可以放心大膽地做短線交易，因為股票交易不收資本利得稅，賺到的都是自己的。而在美國，資本利得是要納稅的，持有不超過1年的資產(chǎn)，資本利得稅的稅率要高于持有1年以上的資產(chǎn)，這也是為什么做短線交易的美國人相對較少的原因?！鞠M】全球銀行卡普及率最高的當(dāng)數(shù)美國。截至2011年，有超過六成的美國人擁有信用卡，平均每個持卡者擁有的信用卡數(shù)量更是高達7.3張。美國人早就把信用卡當(dāng)成最主要的支付工具了，甚至越來越多的中、低收入家庭要依賴信用卡來維持生活。而近幾年信用卡在中國的發(fā)展速度也相當(dāng)迅猛，一些大城市居民的平均持卡數(shù)量已經(jīng)達到了美國的平均水平。資料庫數(shù)據(jù)顯示，截至2014年第二季度末，中國累計發(fā)行銀行卡45.40億張。與美國不同的是，大部分中國持卡人更傾向于一次性還清欠款，只享受免息期帶來的好處，而不支付高額的循環(huán)利息。而美國人中因為過度刷卡成為卡奴的比例要遠高于中國人。在美國負債是一種本事，資料庫數(shù)據(jù)顯示，2013年第四季度，美國消費者負債規(guī)模增加2410億美元，創(chuàng)2007年第三季度以來最大季度增幅。美國人平均個人負債5萬3850元?！咀优逃恐袊烁敢庠谧优砩匣ㄥX，念書要上最好的學(xué)校，還要參加各種各樣的補習(xí)班。子女教育支出已經(jīng)成為中國城市家庭的主要經(jīng)濟支出之一。調(diào)查顯示，中國城市家庭平均每年在子女教育方面的支出，占家庭子女總支出的76.1%，占家庭總支出的35.1%，占家庭總收入的30.1%。不僅如此，很多家長不僅會提供子女讀大學(xué)的費用，還會提供子女出國留學(xué)的費用。據(jù)報道，中國90%資產(chǎn)超過1億元的富人計劃將孩子送到國外，而擁有100萬美元以上的父母中，有85%愿意送孩子出國接受教育。2013年底，在世界各地留學(xué)的中國學(xué)生人數(shù)為45萬。到2014年，送孩子出國留學(xué)的中國家庭達到50萬個。過去10年里，中國留學(xué)生數(shù)量增加了3倍多，而且還在繼續(xù)增加，中下層家庭的增長尤為明顯。據(jù)中國社會科學(xué)院的一份報告，2009年底，出身自中下層家庭的留學(xué)生僅占總數(shù)的2%，但到2010年底，這一比例已上升至34%。而美國的孩子大多在免費的公立學(xué)校接受12年義務(wù)教育，到了大學(xué)階段，學(xué)費和生活費的來源也不完全是家長，獎學(xué)金和教育貸款成為了支持大學(xué)學(xué)習(xí)的重要資金來源。美國的文化比較崇尚孩子18歲以后自己在社會闖蕩，盡量減少家庭的資助。這也是為什么許多大學(xué)生習(xí)慣貸款付學(xué)費的原因。美國助學(xué)貸款目前已超過1萬億美元，有71%的美國大學(xué)畢業(yè)生是依靠貸款完成學(xué)業(yè)的，人均借貸2 .94萬美元?！举彿俊侩m然買房并不難，但35歲以下的美國人，房屋擁有者僅占了36.3%!美國年輕人經(jīng)濟獨立，沒有來自父母的資助。同時也不怎么存錢，因為觀念不同，而且要還各種貸款，加上近幾年經(jīng)濟發(fā)展緩慢，很多年輕人根本就沒有什么結(jié)余。而那些能存下錢的人，也不一定就這么早想買房安家。再加上投資種類繁多，買房容易養(yǎng)房難，還是租房各種省事，種種原因造成了美國年輕人買房的比率較低。而在中國，父母為子女購房似乎變得越來越普遍。數(shù)據(jù)顯示，在對中國30歲以下年輕購房群體的調(diào)查中，84%表示父母一起出資買房，僅16%的人表示是靠自己買房，父母沒有提供資金。而在出資的人群中，有75%的人父母是提供首付，另有25%的人表示，父母給其全額付款。在父母提供首付款的人群中，有62%的人表示父母提供全部首付，而其余38%的人父母會提供一定的首付，但另一部分讓孩子自己出。首付出資在20萬~50萬元和50萬~100萬元的父母比例最多，各占到27%?！颈ｋU】美國人更愿意把保險當(dāng)成一種保障，因此他們在財產(chǎn)險、汽車險方面的投入較大，在人壽保險方面，他們更傾向于購買價格相對較便宜的定期壽險。而中國人則更多地把保險當(dāng)成是一種生財?shù)墓ぞ撸懿荒苁栈乇窘鹗亲钕纫紤]的問題，因此，返本產(chǎn)品最受中國人的青睞。從未來的趨勢看，中國人在借鑒美國的現(xiàn)代金融意識的同時，仍然保持著自己的文化傳統(tǒng)，如講究安居樂業(yè)、量入為出、重視子女教育等。如果我們能夠?qū)⒅忻纼蓢鴥煞N理財觀念和文化加以融合，一定能讓我們的生活更加美好。