動態(tài)準備金制度是什么，什么是金準備制度

來源：整理時間：2023-06-27 23:16:50 編輯：金融知識手機版

本文目錄一覽

1，什么是金準備制度
2，準備金制度的分類
3，差別存款準備金率動態(tài)調整是什么意思
4，準備金是什么
5，什么專項準備金制度

1，什么是金準備制度

是準備金制度吧？就是銀行要準備一部分準備金額預防客戶提款的制度。

各國也都儲備一定量的黃金作為準備金，作為時而擴大時而收縮的國內金屬貨幣流通的準備金，金準備的后兩項作用已消失。在金屬貨幣流通的條件下，也就是作為世界貨幣的準備金；　　第三，黃金儲備主要有三個作用：　　第一。

什么是金準備制度

2，準備金制度的分類

存款準備金分為法定準備金和超額準備金兩部分。央行在國家法律授權中規(guī)定金融機構必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行，這個比率就是法定存款準備金率，按這個比率交存央行的存款為法定準備金存款。而金融機構在央行存款超過法定準備金存款的部分為超額準備金存款，超額準備金存款與金融機構自身保有的庫存現(xiàn)金，構成超額準備金(習慣上稱為備付金)。超額準備金與存款總額的比例是超額準備金率(即備付率)。金融機構繳存的法定準備金，一般情況下是不準動用的。而超額準備金，金融機構可以自主動用，其保有金額也由金融機構自主決定。

準備金制度的分類

3，差別存款準備金率動態(tài)調整是什么意思

首先應了解什么是存款準備金。存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。當央行提高法定準備金率時，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。央行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。差別準備金是存款準備金率工具的補充，主要是針對資本充足率低于監(jiān)管要求的金融機構以及某些貸款擴張過快的金融機構，將其存款準備金率在一般標準的基礎上提高0.5個百分點。差別準備金制度把總量調控和個體風險差異結合起來，有利于貨幣政策傳導，加強流動性管理，抑制貨幣信貸盲目擴張。

差別存款準備金率動態(tài)調整是什么意思

4，準備金是什么

存款準備金就是商業(yè)銀行將客戶一部分存款按照比例上繳到人民銀行。存款準備金率分為法定存款準備金率和超額存款準備金率，法定存款準備金率本月會上調到15%，也就是說儲戶到銀行存款100元，銀行就要把其中15元存到央行。這樣可以降低貨幣的流動性，同時提高儲戶存款的安全性。

商業(yè)銀行庫存的現(xiàn)金和按比例存放在中央銀行的存款。實行準備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。自20世紀30年代以后，法定準備金制度還成為國家調節(jié)經濟的重要手段，是中央銀行對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準備金的多少和準備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模。這個制度規(guī)定，商業(yè)銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現(xiàn)金形式自己保持。準備金占存款總額的比重，稱為準備率。

5，什么專項準備金制度

是商業(yè)銀行提取的貸款損失準備金的一種,專項準備金針對每筆貸款、根據借款人的還款能力、貸款本息的償還情況、抵押品的市價、擔保人的支持度等因素，分析風險程度和回收的可能性而計提。我國現(xiàn)行的《貸款損失準備金計提指引》規(guī)定，專項準備金要根據貸款風險分類的結果，對不同類別的貸款按照建議的計提比例進行計提。

商業(yè)銀行提取的貸款損失準備金一般有三種：一般準備金、專項準備金和特別準備金。一般準備金是商業(yè)銀行按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%計提的貸款呆帳準備金就相當于一般準備金。專項準備金應該針對每筆貸款根據借款人的還款能力、貸款本息的償還情況、抵押品的市價、擔保人的支持度等因素，分析風險程度和回收的可能性合理計提。我國現(xiàn)行的《貸款損失準備金計提指引》規(guī)定，專項準備金要根據貸款風險分類的結果，對不同類別的貸款按照建議的計提比例進行計提。特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金。特別準備金與普通和專項準備金不同，不是商業(yè)銀行經常提取的準備金。只有遇到特殊情況才計提特別準備金。貸款損失準備金的計提方法和比例在很多西方發(fā)達國家，貸款損失準備金如何計提、計提比例是多少，都是由商業(yè)銀行按照審慎原則自主決定的，計提標準主要是根據貸款分類的結果和對貸款損失概率的歷史統(tǒng)計。在轉軌經濟國家則一般由監(jiān)管當局確定計提原則，確定計提比例的參照標準。根據我國《銀行貸款損失準備計提指引》規(guī)定，銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額不得低于年末貸款余額的1%；銀行可以參照以下比例按季計提專項準備：對于關注類貸款，計提比例為2%；對于次級類貸款，計提比例為25%；對于可疑類貸款，計提比例為50%；對于損失類貸款，計提比例為100%。其中，次級和可疑類貸款的損失準備，計提比例可以上下浮動20%。特種準備由銀行根據不同類別（如國別、行業(yè)）貸款的特種風險情況、風險損失概率及歷史經驗，自行確定按季計提比例。不良貸款撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標。不良貸款撥備覆蓋率=貸款損失準備金計提余額/不良貸款余額。