為什么要資產(chǎn)配置，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置

來源：整理時間：2023-06-27 10:03:20 編輯：金融知識手機(jī)版

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1，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置
2，為什么要實(shí)行按生產(chǎn)要素分配必要性重要性
3，資產(chǎn)配置的基本步驟有哪些
4，資產(chǎn)配置的主要考慮因素有哪些
5，為什么要進(jìn)行財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

1，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置是決定財富管理成敗的關(guān)鍵因素，一項(xiàng)關(guān)于針對美國82只退休基金進(jìn)行10年的投資績效調(diào)查指出，90%決定長期投資成敗的關(guān)鍵因素是資產(chǎn)配置，而只有10%是因?yàn)橥顿Y標(biāo)的和市場時機(jī)選擇及其它等因素。同時根據(jù)UBS對過去20年全球股市研究統(tǒng)計指出，資產(chǎn)配置對于收益的影響達(dá)到91.5%，這一比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于股票選擇和市場時機(jī)等因素，由此說明資產(chǎn)配置的合理與否是直接影響收益的關(guān)鍵因素。

為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置

2，為什么要實(shí)行按生產(chǎn)要素分配必要性重要性

按生產(chǎn)要素分配的必要性是為了適應(yīng)我國以公有制經(jīng)濟(jì)為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方針；重要性是使更多的人獲得財產(chǎn)性收入，增加居民收入水平，提高生活質(zhì)量。

在社會主義初級階段，實(shí)行按勞分配與按生產(chǎn)要素分配相結(jié)合有其客觀必然性。 1. 社會主義初級階段的基本經(jīng)濟(jì)制度及其實(shí)現(xiàn)形式，決定了按勞分配和按生產(chǎn)要素分配必須結(jié)合。 2. 是社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求，市場經(jīng)濟(jì)本身就包含著按要素分配的必然性。此外，提高生產(chǎn)要素配置的效率，即生產(chǎn)要素的利用效率，就應(yīng)鼓勵人們更多地投入生產(chǎn)要素，也必須實(shí)現(xiàn)按生產(chǎn)要素分配。 3. “三個有利于”的標(biāo)準(zhǔn)是基本理論依據(jù)，同勞動價值論并不矛盾。按生產(chǎn)要素分配和社會主義分配原則的一致性決定了按勞分配和按生產(chǎn)要素分配可以結(jié)合起來。

為什么要實(shí)行按生產(chǎn)要素分配必要性重要性

3，資產(chǎn)配置的基本步驟有哪些

資產(chǎn)配置的基本步驟：一、明確投資目標(biāo)和限制因素。通常需要考慮到風(fēng)險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實(shí)際的投資限制、操作規(guī)則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現(xiàn)金管理工具，因?yàn)槠淞鲃有院?，風(fēng)險較低。二、明確資本市場的期望值。這一步驟非常關(guān)鍵，包括利用歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)分析，要考慮投資在持有期內(nèi)的預(yù)期收益率。專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者在這一步驟具有相對優(yōu)勢。三、明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)。一般來說，資產(chǎn)配置的幾種主要資產(chǎn)類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產(chǎn)和貴金屬（黃金）等。四、確定有效資產(chǎn)組合的邊界找出在既定風(fēng)險水平下可獲得最大預(yù)期收益的資產(chǎn)組合，確定風(fēng)險修正條件下投資的指導(dǎo)性目標(biāo)。五、尋找最佳的資產(chǎn)組合。在滿足投資者面對的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風(fēng)險收益目標(biāo)的資產(chǎn)組合，確定實(shí)際的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略。

通常考慮投資者的投資風(fēng)險偏好、流動性需求、時間跨度要求，并考慮市場上實(shí)際的投資限制、操作規(guī)則、稅收等問題，確定投資需求。

資產(chǎn)配置的基本步驟有哪些

4，資產(chǎn)配置的主要考慮因素有哪些

1、影響投資者風(fēng)險承受能力和收益需求的各項(xiàng)因素，包括投資者的年齡或投資周期，資產(chǎn)負(fù)債狀況、財務(wù)變動狀況與趨勢、財富凈值、風(fēng)險偏好等因素。2、影響各類資產(chǎn)的風(fēng)險收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場環(huán)境因素，包括國際經(jīng)濟(jì)形勢、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況與發(fā)展動向、通貨膨脹、利率變化、經(jīng)濟(jì)周期波動、監(jiān)管等。3、資產(chǎn)的流動性特征與投資者的流動性要求相匹配的問題。4、投資期限。投資者在有不同到期日的資產(chǎn)(如債券等)之間進(jìn)行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題。5、稅收考慮。稅收結(jié)果對投資決策意義重大，因?yàn)槿魏我粋€投資策略的業(yè)績都是由其稅后收益的多少來進(jìn)行評價的。擴(kuò)展資料：資產(chǎn)配置的主要類型1、恒定混合策略保持投資組合中各類資產(chǎn)的固定比例。假定資產(chǎn)的收益情況和投資者偏好沒有大的改變，因而最優(yōu)投資組合的配置比例不變。恒定混合策略適用于風(fēng)險承受能力較穩(wěn)定的投資者。如果股票市場價格處于震蕩、波動狀態(tài)之中，恒定混合策略就可能優(yōu)于買入并持有策略。2、投資組合保險在將一部分資金投資于無風(fēng)險資產(chǎn)從而保證資產(chǎn)組合的最低價值的前提下，將其余資金投資于風(fēng)險資產(chǎn)并隨著市場的變動調(diào)整風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)的比例，同時不放棄資產(chǎn)升值潛力的一種動態(tài)調(diào)整策略。當(dāng)投資組合價值因風(fēng)險資產(chǎn)收益率的提高而上升時，風(fēng)險資產(chǎn)的投資比例也隨之提高。3、買入并持有策略在確定恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置比例，構(gòu)造了某個投資組合后，在諸如3—5年的適當(dāng)持有期間內(nèi)不改變資產(chǎn)配置狀態(tài)，保持這種組合。買入并持有策略是消極型長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。參考資料來源：搜狗百科-資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置作為投資管理中的核心環(huán)節(jié)，其目標(biāo)在于協(xié)調(diào)提高收益與降低風(fēng)險之間的關(guān)系，這與投資者的特征和需求密切相關(guān)。一般而言，進(jìn)行資產(chǎn)配置主要考慮的因素有：　　(一)影響投資者風(fēng)險承受能力和收益要求的各項(xiàng)因素　　一般情況下，對于個人投資者而言，個人的生命周期是影響資產(chǎn)配置的最主要因素。在最初的工作累積期，考慮到流動性需求和為個人長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行積累的需要，投資應(yīng)偏向風(fēng)險高、收益高的產(chǎn)品;進(jìn)入工作穩(wěn)固期以后，收入相對而言高于需求，可適當(dāng)選擇風(fēng)險適中的產(chǎn)品以降低長期投資的風(fēng)險;當(dāng)進(jìn)入退休期以后，支出高于收入，對長遠(yuǎn)資金來源的需求也開始降低，可選擇風(fēng)險較低但收益穩(wěn)定的產(chǎn)品，以確保個人累積的資產(chǎn)免受通貨膨脹的負(fù)面影響，隨著投資者年齡的日益增加，投資應(yīng)該逐漸向節(jié)稅產(chǎn)品傾斜。在整個投資過程中，機(jī)構(gòu)投資者則更著重機(jī)構(gòu)本身的資產(chǎn)負(fù)債狀況以及股東、投資者的特殊需求?！　?二)影響各類資產(chǎn)的風(fēng)險收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場環(huán)境因素　　一般只有專業(yè)投資者和機(jī)構(gòu)投資者會受到監(jiān)管的約束。監(jiān)管的各種法規(guī)、條例會隨著時間的推移而變化，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時必須充分考慮各種市場和監(jiān)管因素的變化和影響?！　?三)資產(chǎn)的流動性特征與投資者的流動性要求相匹配的問題　　資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)以公平價格售出的難易程度，體現(xiàn)投資資產(chǎn)時間尺度和價格尺度之間的關(guān)系。　　(四)投資期限　　投資者在有不同到期日的資產(chǎn)(如債券等)之間進(jìn)行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題?！　?五)稅收考慮

資產(chǎn)配置的主要考慮因素有：(一)影響投資者風(fēng)險承受能力和收益需求的各項(xiàng)因素，包括投資者的年齡或投資周期，資產(chǎn)負(fù)債狀況、財務(wù)變動狀況與趨勢、財富凈值、風(fēng)險偏好等因素。(二)影響各類資產(chǎn)的風(fēng)險收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場環(huán)境因素，包括國際經(jīng)濟(jì)形勢、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況與發(fā)展動向、通貨膨脹、利率變化、經(jīng)濟(jì)周期波動、監(jiān)管等。(三)資產(chǎn)的流動性特征與投資者的流動性要求相匹配的問題。資產(chǎn)配置(四)投資期限。投資者在有不同到期日的資產(chǎn)(如債券等)之間進(jìn)行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題。(五)稅收考慮。稅收結(jié)果對投資決策意義重大，因?yàn)槿魏我粋€投資策略的業(yè)績都是由其稅后收益的多少來進(jìn)行評價的。

5，為什么要進(jìn)行財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在的時候通過選擇遺人壽產(chǎn)管目理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種遺產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定目標(biāo)。財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可或缺的部分。從形式上看，制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃能夠?qū)€人及家庭財產(chǎn)進(jìn)行合理合法的配置；從更深層次的角度看，財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃為個人和家庭提供了一種規(guī)避風(fēng)險的保障機(jī)制，當(dāng)個人及家庭在遭遇到現(xiàn)實(shí)中存在的風(fēng)險時，這種規(guī)劃能夠幫助你隔離風(fēng)險或降低風(fēng)險帶來的損失。在實(shí)際生活中，個人及家庭可能遭遇的風(fēng)險主要有以下幾類：第一，家庭經(jīng)營風(fēng)險。對于其成員共同從事商業(yè)經(jīng)營的家庭來講，經(jīng)營收益是該家庭的主要收入來源，維持著整個家庭的正常生活，而一旦該經(jīng)營實(shí)體受到商業(yè)風(fēng)險的）中擊，如果沒有隔離風(fēng)險的措施，整個家庭的經(jīng)濟(jì)狀況就有可能急轉(zhuǎn)直下，嚴(yán)重的甚至威脅到家庭成員的正常生活、教育、工作等。第二，夫妻中一方或雙方喪失勞動能力或經(jīng)濟(jì)能力的風(fēng)險。夫妻是家庭組織的核心，如果其中一方或者雙方均喪失了勞動能力，如工傷、意外事故，造成身體殘疾；或者喪失了經(jīng)濟(jì)能力，如對外欠債導(dǎo)致被追索等情形，如果沒有隔離風(fēng)險的措施，都會導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支付能力的下降，影響家庭的正常生活。第三，離婚或者再婚風(fēng)險。離婚意味著夫妻關(guān)系的結(jié)束和一個家庭的解體，無論對家庭還是夫妻任何一方，都會產(chǎn)生重大的影響，其中最突出的就體現(xiàn)在對家庭財產(chǎn)如何分割上?，F(xiàn)實(shí)生活中經(jīng)常會發(fā)生這樣的情況，即離婚時，夫妻其中一方有轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財產(chǎn)侵害另一方財產(chǎn)權(quán)益的行為，導(dǎo)致出現(xiàn)受害一方的生活質(zhì)量下降及經(jīng)濟(jì)能力減弱等不良結(jié)果。再婚是離異或喪偶的男女重新組建家庭的開始，很多再婚人士，特別是曾經(jīng)有過離異經(jīng)歷且事業(yè)處于鼎盛時期的一些人，在再婚前都會在私人財產(chǎn)保護(hù)和個人安全感上有所考慮，對對方與自己的結(jié)婚動機(jī)產(chǎn)生懷疑，有孩子的還會擔(dān)心再婚伴侶對前伴侶子女的影響。事實(shí)上，也確有一些人企圖借婚姻達(dá)到一些特定目的。因此，再婚本身也存在風(fēng)險。第四，家庭成員的去世。家庭成員去世后，其遺留財產(chǎn)的分配會使得家庭其他成員個人的財產(chǎn)增加或者減少，對整個家庭財產(chǎn)也會產(chǎn)生影響。同時，由于多數(shù)家庭沒有事先立遺囑的意識，遺產(chǎn)分割很容易在家庭內(nèi)部產(chǎn)生糾紛，即使有的立了遺囑，也會因?yàn)檫z囑內(nèi)容表述不清，而在執(zhí)行過程中出現(xiàn)財產(chǎn)被惡意侵吞或者不按照遺囑人意愿進(jìn)行分配等情況。以上種種家庭及個人遭遇的風(fēng)險都是不確定的、不可預(yù)測的，這些風(fēng)險一旦發(fā)生，就會對個人及家庭的經(jīng)濟(jì)能力產(chǎn)生不利影響。如果能夠在風(fēng)險發(fā)生之前采取相應(yīng)措施，就可以最大限度地消除或減少其可能造成的不利影響。財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃就具有這樣的風(fēng)險隔離、減少損失的功能。根據(jù)自己具體的家庭及個人狀況，制定財務(wù)方案，選擇避險工具，進(jìn)行有針對性的風(fēng)險規(guī)避安排，能夠最大限度地消除上述風(fēng)險帶給個人及家庭的不利影響。我們看到很多名人去世后產(chǎn)生的遺產(chǎn)糾紛。例如，著名畫家陳逸飛的遺產(chǎn)案就是一個沒能安排好身后事的典型：2005年底，陳逸飛去世7個月之后，陳逸飛的遺孀宋美英終于將家庭矛盾呈現(xiàn)在公眾面前。由于陳逸飛去世非常突然，沒有留下任何遺囑，圍繞著他遺留下的巨額財產(chǎn)，遺孀宋美英以及年幼兒子與陳逸飛的長子陳凜之間展開了一場爭奪。這樣的例子比比皆是，王永慶、龔如心等富豪身后家人也有爭奪財產(chǎn)的大戰(zhàn)。2011年春節(jié)前夕，一代賭王何鴻燊尚健在，自己的“四房十七杰” （指他的四房太大和17個子女）導(dǎo)演的家產(chǎn)分配爭奪大戲先期上演，豪門恩怨博盡世人眼球。如果預(yù)先進(jìn)行財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，這些問題就能很快地按照事先約定的方式得以解決。而且分配遺留財產(chǎn)等是需要費(fèi)用的，一般的費(fèi)用包括支付給遺囑執(zhí)行人的費(fèi)用、法律費(fèi)用、會計費(fèi)用、評估費(fèi)用等。沒有一個正確的財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，遺產(chǎn)分配可能會比在通常狀況下要交更多的遺產(chǎn)稅和管理費(fèi)。所以，制定財產(chǎn)分配與傳承計劃不但可以幫助當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)遺產(chǎn)的合理分配，還可以減少親人在面對其死亡時的不安情緒和財務(wù)負(fù)擔(dān)，還能最大限度地降低遺產(chǎn)稅和遺產(chǎn)處置費(fèi)用，減少其稅收支出和增加遺產(chǎn)的價值，制定合理的財產(chǎn)分配與傳承計劃就是對所愛的人的一份深沉的愛。 2008年，人稱香港演藝圈“教母”的沈殿霞黯然辭世。眾所周知，“肥肥”早已決定死后將財產(chǎn)全數(shù)留給自己唯一的女兒鄭欣宜。因此，在悲痛之余，公眾還對她年僅20歲的獨(dú)女鄭欣宜能否打理好母親留下的近億資產(chǎn)十分關(guān)心。這時人們發(fā)現(xiàn)，沈殿霞在2007年已經(jīng)為自己名下的財產(chǎn)秘密設(shè)立了財產(chǎn)信托，并交由合法的信托人管理。據(jù)悉，首席信托人為其前夫、欣宜的父親鄭少秋，而整個財產(chǎn)信托管理人團(tuán)隊其他成員還包括“肥肥”生前好友陳淑芬、張徹的太太等人。根據(jù)信托合同約定，一旦她不在人世，她的全部資產(chǎn)將轉(zhuǎn)到其女鄭欣宜的名下，但鄭欣宜在需要動用大額資產(chǎn)時，需經(jīng)過鄭少秋等信托人審批，并協(xié)助使用。這樣就可以避免閱世未深的女兒被騙，為欣宜未來漫長的人生道路保駕護(hù)航。中國目前已經(jīng)有數(shù)量龐大的人積累了大量財富，對于這些積累了大量財富的富人來講，如何防范風(fēng)險，如何將奮斗一生辛苦積累的財富用來保證自己的晚年生活，保障家庭及子女將來的生活＼教育和創(chuàng)業(yè)，并進(jìn)而使所創(chuàng)基業(yè)持久傳承都成為他們所面臨的困擾。現(xiàn)在有很多“鉆石王老五”，一說到結(jié)婚就感到很頭疼，他們擔(dān)心對方是因?yàn)殄X而愛上自己，對于這部分人來講，在婚前婚后如何做財產(chǎn)公證、財產(chǎn)約定，在今后的生活中如何防范資產(chǎn)被侵占，或者是不幸離婚了，子女的資產(chǎn)如何解決等等，都成為需要考慮的問題。