商業(yè)銀行推出了什么來應(yīng)對負(fù)利率，銀行存款的負(fù)利率是怎么一回事

來源：整理時間：2023-06-25 11:20:24 編輯：金融知識手機版

本文目錄一覽

1，銀行存款的負(fù)利率是怎么一回事
2，負(fù)利率是怎么回事
3，為什么會有負(fù)利率
4，中小商業(yè)銀行如何應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)
5，什么是負(fù)利率

1，銀行存款的負(fù)利率是怎么一回事

一年期銀行存款的利率低于CPI（物價水平）增長率，就是負(fù)利率就是說你在銀行存錢獲得的利息收入不能抵消物價上漲

指的是各大商業(yè)銀行按照央行2014年11月22日存貸款利率調(diào)整后，按同期存款基準(zhǔn)利率上浮20%計息，不是銀行掛牌利率上浮20%。

銀行存款的負(fù)利率是怎么一回事

2，負(fù)利率是怎么回事

什么是負(fù)利率?準(zhǔn)確的講是銀行存款利率低于通貨膨脹率。意思是如果你把錢存在銀行，不但不升值，反而貶值了。當(dāng)存在負(fù)利率的這種情況，叫利率倒掛。　負(fù)利率醞釀泡沫經(jīng)濟，負(fù)利率正在醞釀一場金融危機，它遠比通貨膨脹可怕，它就像興奮劑，給消費者帶來一時的資產(chǎn)增值快感，但以將來長久的痛苦為代價。說來說去，就是要你消費，不消費就給你的存款負(fù)利率，鼓勵你加杠桿；再不行，就政府替你投資、替你消費，以低利息向你借錢（國債收益率越來越低），幫你投資和消費，至于以后怎么還錢，加稅是一個方面，但大家意見大，只能靠低利率和貨幣貶值了。大家的錢就這么縮水了。全球大同小異。

政策層面，是指政策利率為負(fù)。通常情況是央行對商業(yè)銀行繳存的部分資金征收負(fù)利率。例如，當(dāng)央行認(rèn)為商業(yè)銀行持有的現(xiàn)金過多時，就會將部分資金（例如超儲、隔夜存款等）的利率設(shè)定為負(fù)，從而刺激商業(yè)銀行放貸。

1月份cpi漲幅為4.9 一年期存款利率為3% 這就是處于負(fù)利率情況總之：當(dāng)前物價上漲指數(shù)（漲幅）大于當(dāng)前一年期定期存款利率就是負(fù)利率的表現(xiàn)形式。

負(fù)利率是怎么回事

3，為什么會有負(fù)利率

這是面對經(jīng)濟低迷，各國央行給出的比零利率，量化寬松更為厲害的終結(jié)武器，理論上說負(fù)利率能讓老百姓減少存款的意愿，刺激消費；能讓企業(yè)獲得更為廉價的銀行貸款，還能讓貨幣貶值刺激經(jīng)濟增長。但這只是理論上過于美好，在大部分負(fù)利率國家，商業(yè)銀行要為他們儲蓄在央行的準(zhǔn)備金付費，但由于競爭壓力，幾乎沒有商業(yè)銀行愿意把利潤轉(zhuǎn)移到主戶。至于老百姓為存款付費的情況幾乎從未出現(xiàn)過，刺激消費很難實現(xiàn)。擴展資料存在銀行的錢所得的利息趕不上錢貶值的速度。你所說的負(fù)利率實際上應(yīng)該是指“實際收益率”，通貨膨脹。如果銀行的利率低于通貨膨脹率，那么我們就說實際收益率是負(fù)值，因為這樣把錢放在銀行實際上錢是在貶值的。西方經(jīng)濟學(xué)里的實際收益率=名義收益率-通脹率，銀行的利率實際上就不足以彌補物價上漲所帶來的貶值程度，所以盡管央行幾次提高了利率，但是股票市場、基金市場依舊有游資不斷加入就是這個原因。參考資料來源：百度百科-負(fù)利率

負(fù)利率就是將通常的存款利率改為負(fù)值。有時適用于央行接受民間銀行存款時的利率。一般而言銀行向央行存款時可獲得利息，但在負(fù)利率情況下反而需要支付手續(xù)費。銀行將錢存入央行會出現(xiàn)縮水，因此有望促使銀行積極放寬面向企業(yè)的貸款。例如2016年1月29日日本央行宣布實行-0.1%的負(fù)利率，將從2016年2月16日起執(zhí)行。另外，實際負(fù)利率，指通貨膨脹率高過銀行存款利率。這種情形下，如果只把錢存在銀行里，會發(fā)現(xiàn)財富不但沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了。2011年8月9日國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，7月份全國居民消費價格總水平（CPI）同比上漲6.5%，而銀行一年期存款利率僅為3.5%。我國的負(fù)利率已持續(xù)近17個月，老百姓的資產(chǎn)價值正隨著物價上漲而相對貶值。2015年10月23日，央行宣布下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率及金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率。這是自2014年11月22日以來，央行已經(jīng)進行了六次降息，一年期存款基準(zhǔn)利率從3%下降至1.5%，11個月以內(nèi)存款利率慘遭腰斬。應(yīng)答時間：2020-12-11，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

會計概念上是沒有負(fù)利率的最多是零，而經(jīng)濟學(xué)的利率是有負(fù)利率的，好像是你存到銀行，銀行利率為零或者利率低于通貨膨脹率，那么就會產(chǎn)生負(fù)利率

這是指通貨膨脹率高過銀行存款利率，原因很簡單，國家印的錢太多了，而商品數(shù)量有限，單個商品對應(yīng)的貨幣增加，價格上漲，出現(xiàn)通脹，國家就這樣簡簡單單地剝削我們普通老百姓一筆，把紙變成了錢。且國家依靠低利率來促進經(jīng)濟發(fā)展，壓低銀行利率，最終導(dǎo)致負(fù)利率。而保險產(chǎn)品有很多是保底利率買保險就是最好的理財方法啊。

面值100元，買入價105元，如果未來預(yù)期債券交易浮動利率上升他們不就賺錢了么。說明看好該債券未來行情，面值是固定的，可是價值卻是變化的，有人認(rèn)為105不貴所以去買，也許他認(rèn)為能漲110元。看經(jīng)濟形勢和供求關(guān)系。

為什么會有負(fù)利率

4，中小商業(yè)銀行如何應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)

中小商業(yè)銀行可能面對的挑戰(zhàn)包括，一是經(jīng)營風(fēng)險陡增。利率市場化之后，中小銀行可能通過提高貸款收益率來緩沖存款成本上升所帶來的不利影響，這在某種程度上是以提高風(fēng)險容忍度為代價的。二是產(chǎn)品定價的難度加大?！　±适袌龌螅捎诶实撵`活性，中小銀行可以根據(jù)不同產(chǎn)品的特點等進行自主定價，但金融產(chǎn)品定價不僅涉及經(jīng)營目標(biāo)、市場策略，還與信貸風(fēng)險、供求情況和成本費用緊密相連，這對中小銀行來說都是巨大挑戰(zhàn)。此外，中小銀行風(fēng)險管理的難度會明顯上升。在利率市場化以后，利率波動的頻率和幅度將會提高，并使利率的期限結(jié)構(gòu)變得更加復(fù)雜，管理利率風(fēng)險的難度逐步增加?！　C遇與挑戰(zhàn)并存。面對利率市場化大趨勢，中小商業(yè)銀行在正視困難的前提下，可以從以下幾方面著手來彌補短板，在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)過程中贏得生存空間。　　一是拓展多元化經(jīng)營　　在資本約束和利率市場化雙重條件下，現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的一個重要趨勢是，大力拓展低資本消耗的、非傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，提高非利息收入的比重?！　《亲卟町惢l(fā)展道路　　當(dāng)前，我國各商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、商業(yè)模式、營運管理模式等方面都呈現(xiàn)出趨同性，而相較大型銀行，中小商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和資產(chǎn)規(guī)模上都不具有競爭力。但是，中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)審批速度更快，地緣和區(qū)域優(yōu)勢明顯，相對而言對地方市場比較熟悉，在合規(guī)經(jīng)營的前提下應(yīng)充分借助于地方政府的大力支持，發(fā)展地方項目。　　三是建立有效的產(chǎn)品定價機制　　產(chǎn)品定價包括資產(chǎn)定價、負(fù)債定價和內(nèi)部報價，建立產(chǎn)品定價機制應(yīng)以效益為依據(jù)。在利率市場化過程中，一方面價格因素變得越來越重要，要根據(jù)經(jīng)營狀況和成本情況，考慮地方和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不均衡，實行差別定價原則，這樣既能提升競爭力，又能實現(xiàn)效益的最大化;另一方面，中小銀行在對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)整定價時，要全面考察一個客戶是否能為銀行帶來綜合收益，這涉及銀行的派生業(yè)務(wù)、客戶的信用風(fēng)險大小、貸款期限的長短以及銀行籌集資金成本和運營成本分?jǐn)偟榷嘀匾蛩亍！　∷氖翘岣呃曙L(fēng)險的管理能力　　利率市場化帶來了諸多的風(fēng)險因素，最明顯而深遠的影響就是利率風(fēng)險。中小銀行應(yīng)重視利率市場化過程中的利率風(fēng)險管理工作，加強利率風(fēng)險管理體制的建設(shè)，不斷發(fā)展和完善利率風(fēng)險管理流程。

1、加快發(fā)展，提高集約化經(jīng)營水平。農(nóng)村商業(yè)銀行要加快縣城和中心集鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，發(fā)揮以點帶面的作用，擴大各個營業(yè)網(wǎng)點的存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，提高點均和人均發(fā)展水平。要依托現(xiàn)有客戶市場，按照農(nóng)戶、種養(yǎng)加專業(yè)戶、外出務(wù)工戶、集鎮(zhèn)個體工商戶、工薪人員、中小企業(yè)等標(biāo)準(zhǔn)對客戶進行分類，按類別推行差異化的金融產(chǎn)品，提高服務(wù)的針對性和服務(wù)效率。要圍繞縣域經(jīng)濟發(fā)展特點，積極支持經(jīng)營狀況好、市場前景廣的中小企業(yè)，營造客戶群體既面廣量大又優(yōu)質(zhì)高效的良好格局，逐步提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的集約化程度。 2、加強核算，提高資金管理水平。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立專門的成本核算機構(gòu)，加強對資金的核算與管理，特別是對組織資金的成本和信貸投放的價格核算，保持適當(dāng)?shù)牟铑~空間。要根據(jù)市場行情變化，靈活運用定價機制，對存款業(yè)務(wù)可以按量按期定價，對貸款業(yè)務(wù)可以按筆按時定價，盡可能地控制成本，增加收益。要加強資金頭寸監(jiān)測，合理安排人民銀行、省聯(lián)社及同業(yè)存放的款項，在維持業(yè)務(wù)經(jīng)營正常資金需要的情況下，努力爭取同業(yè)存放資金收入，提高資金的使用效益，以保證合理的經(jīng)營利潤。 3、加快創(chuàng)新，拓寬業(yè)務(wù)收入渠道。一是要依托現(xiàn)有存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)收入，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。當(dāng)前，農(nóng)村商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入在業(yè)務(wù)總收入中占比不足2%，遠遠低于其他商業(yè)銀行，增加中間業(yè)務(wù)收入的空間很大。二是要拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在條件許可的情況下，積極發(fā)展國際業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、分期付款、保函等新的高收益業(yè)務(wù)品種和表外業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入來源。三是要開發(fā)新的金融服務(wù)。根據(jù)客戶需求，大力開展代保管、代收費等業(yè)務(wù)，努力增加服務(wù)性收入。 4、打造品牌，提高市場競爭軟實力。農(nóng)村商業(yè)銀行要加大品牌形象建設(shè)力度，加強宣傳，擴大知名度，提高市場競爭的軟實力。在外部，要通過報紙、廣播、電視等媒體和橫幅、墻頭標(biāo)語等載體大力宣傳農(nóng)商行是服務(wù)縣域的銀行，是全縣百姓的銀行，是積極履行社會責(zé)任的銀行;在內(nèi)部，要通過店堂宣傳、改進服務(wù)、豐富金融產(chǎn)品等途徑不斷向客戶灌輸農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)理念、服務(wù)特色，提高客戶的認(rèn)知度和認(rèn)可度。 5、發(fā)揮優(yōu)勢，挖掘縣域市場潛力。農(nóng)村商業(yè)銀行要繼續(xù)發(fā)揮服務(wù)農(nóng)村人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，發(fā)揚“走千家，訪萬戶”的精神，深入到客戶中去，通過老客戶，尋找新客戶，鞏固現(xiàn)有戶。通過大力挖掘縣域市場的潛力，增強市場競爭能力，鞏固和提高市場份額，才能使農(nóng)村商業(yè)銀行在利率市場化的大潮中立于不敗之地。

5，什么是負(fù)利率

負(fù)利率就是將通常的存款利率改為負(fù)值。有時適用于央行接受民間銀行存款時的利率。一般而言銀行向央行存款時可獲得利息，但在負(fù)利率情況下反而需要支付手續(xù)費。銀行將錢存入央行會出現(xiàn)縮水，因此有望促使銀行積極放寬面向企業(yè)的貸款。例如2016年1月29日日本央行宣布實行-0.1%的負(fù)利率，將從2016年2月16日起執(zhí)行。負(fù)利率是指通貨膨脹率高過銀行存款率，物價指數(shù)（CPI）快速攀升，導(dǎo)致銀行存款利率實際為負(fù)。負(fù)利率=銀行利率-通貨膨脹率（CPI指數(shù)）目前，我國環(huán)球金匯的銀行一年定期利率是3%，而通貨膨脹率是3.3%，負(fù)利率也就是實際收益率，是-0.3%。擴展資料：負(fù)利率本質(zhì)上是量化寬松的一種延續(xù)，就歐洲和日本而言，實施負(fù)利率的初衷在于刺激銀行信貸和提升通脹預(yù)期；相比之下，丹麥和瑞典當(dāng)初實施負(fù)利率主要是為了緩解資本流入和本幣升值的壓力。不過，從基本面來看，負(fù)利率實際上來自于實體經(jīng)濟投資回報水平的下滑，這也顯示出金融危機之后全球經(jīng)濟增長缺乏增長點的一個現(xiàn)實挑戰(zhàn)。從微觀層面來看，負(fù)利率對依賴傳統(tǒng)定價模型的金融機構(gòu)造成了威脅，這類似于“電腦千年蟲問題”，傳統(tǒng)定價模型中不包含負(fù)利率這個變量，因而這些模型不能正確發(fā)揮定價的功能，這勢必影響到這些金融機構(gòu)的正常運轉(zhuǎn)。此外，由于存款利率尚被隔離在負(fù)利率之外，該政策對于個人儲戶目前的影響并不顯著，但也出現(xiàn)了日本民眾囤積現(xiàn)金的現(xiàn)象。負(fù)利率對于民眾心理預(yù)期的影響是一個不容忽視的問題。就行業(yè)層面而言，首當(dāng)其沖的是銀行業(yè)。商業(yè)銀行是負(fù)利率政策實施過程中最重要的一環(huán)，負(fù)利率縮小了商業(yè)銀行的利差，而銀行迫于同業(yè)競爭的壓力往往又不敢將這種賦稅轉(zhuǎn)嫁給消費者。以歐洲為例，2015年第四季度歐洲大型銀行的財報顯示，15家大銀行中虧損的有6家，利潤下降的有9家，而2016年以來這些銀行的股價悉數(shù)下跌，跌幅遠大于同期歐洲主要股指的跌幅。究其原因，負(fù)利率造成的銀行盈利水平下降難辭其咎。負(fù)利率對全球資產(chǎn)配置行業(yè)也有影響，其中債券市場尤甚。這表現(xiàn)為債券收益波動率加大，收益率曲線下滑，近期歐洲多國的國債收益率均下跌至歷史新低，負(fù)收益率債券頻繁出現(xiàn)。從實施負(fù)利率政策的各國來看，其政策初衷不盡相同，政策效果和影響也不盡相同，但這些國家無一例外地都對該政策比較自信。歐元區(qū)的負(fù)利率政策推行時間較久，其對于銀行信貸有一定的刺激作用，一定程度上也緩解了債務(wù)壓力，但通脹率提升效果不盡人意；日本實行三級利率體系，基準(zhǔn)利率仍然為正，負(fù)利率更像是日本央行對外表露其將繼續(xù)寬松貨幣政策的決心。同時日本通脹預(yù)期依然較弱，日元匯率不降反升，甚至在脫歐事件中成為炙手可熱的避險貨幣，這都與日本央行政策推行的初衷背道而馳。歐元區(qū)和日本的經(jīng)濟狀況有其共性，通脹率低下、經(jīng)濟增長緩慢更多是結(jié)構(gòu)性問題所致，如人口老齡化、消費需求不足等，這就呼吁更深層次結(jié)構(gòu)性改革的推行，實施政策組合來為經(jīng)濟注入活力，單純依靠貨幣政策似乎推動力還不夠。就中國而言，實際上從2015年10月央行下調(diào)1年期存款基準(zhǔn)利率至1.5%之后，當(dāng)月的實際通脹率為1.6%，中國就可以說進入了實際負(fù)利率的時代。目前離名義負(fù)利率政策還有較遠的一段距離，但在當(dāng)前全球低利率的大背景下，也需要加快推行供給側(cè)的相關(guān)改革，尋找新的經(jīng)濟增長的內(nèi)生動力，同時也需要關(guān)注一些經(jīng)濟體實行負(fù)利率政策在多大程度上會給中國帶來外部溢出效應(yīng)。參考資料來源：搜狗百科—負(fù)利率參考資料來源：人民網(wǎng)—各國負(fù)利率政策影響幾何

“負(fù)利率目標(biāo)制”是一種基于現(xiàn)金管理成本與存貨儲存成本提出的貨幣政策理論和操作規(guī)則?！柏?fù)利率目標(biāo)制”以彌補現(xiàn)金保管成本的負(fù)利率為目標(biāo)無風(fēng)險存款名義利率。在“負(fù)利率目標(biāo)制”環(huán)境下，貨幣當(dāng)局以在零利率基礎(chǔ)上扣除貨幣儲存管理成本率的負(fù)利率為目標(biāo)無風(fēng)險存款名義利率吸收市場資金，在獲得全額擔(dān)保的情況下以在零利率基礎(chǔ)上加上貨幣供給手續(xù)費成本率的正利率為目標(biāo)無風(fēng)險貸款名義利率向市場提供資金。不考慮貨幣政策以外的因素，“負(fù)利率目標(biāo)制”環(huán)境下通貨膨脹率會自動作出調(diào)整，使得實際利率可以彌補存貨儲存成本率，由于存貨儲存凈成本通常大于零，因而實際利率通常為負(fù)。了解了“負(fù)利率目標(biāo)制”，就知道該如何應(yīng)對負(fù)利率和通脹帶來的購買力損失了。

負(fù)利率開放分類：名詞解釋、名詞如果在過去一年，你既沒有買房又沒有炒股，連基金也沒有買一份，而只把錢存在了銀行里，你會發(fā)現(xiàn)自己的財富不但沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了。這也就是所謂的存款實際收益為“負(fù)”的負(fù)利率的現(xiàn)象。存在銀行的錢所得的利息趕不上錢貶值的速度。例如一個1000塊錢的東西一年后值1065塊錢，但是1000塊存在銀行一年后才1038塊，還沒有它升值快，存錢不賺反賠。比如：銀行利率是4％CPI（居民消費指數(shù)）指數(shù)是6％你準(zhǔn)備買個104的東西你存100在銀行1年后104（100*104％）可是這個104的東西在一年后漲到106（100*106％）存銀行虧了！OK！明白？

負(fù)利率是指銀行存款利率低于同期的通貨膨脹率,使投資收益出現(xiàn)負(fù)數(shù).比如:一年期定期儲蓄存款利率4.14%,而同期通貨膨脹率為4.5%.那么你存入一萬元到期后你實際的收益就是:414-450=-36,再減去存款利息稅20.7元,你實際虧本為近57元.負(fù)利率為5.7%.

所謂負(fù)利率現(xiàn)象，即存款實際收益為“負(fù)”的，存在銀行的錢所得的利息趕不上錢貶值的速度。錢為什么貶值？主要是通貨膨脹率過高，物價上漲太快，高過了你存銀行的收益。你的錢連本帶息算起來，能買的東西反而不如存銀行錢了。其實，現(xiàn)在早就是負(fù)利率時代了，通貨膨脹率遠遠在6%以上，而存款加了幾次利率才4%多，還收稅。 “負(fù)利率時代的來臨”，大概是幾年前的提法吧。負(fù)利率指你的實際利率為負(fù)。實際利率=名義利率-通貨膨脹率-利息稅當(dāng)?shù)仁阶筮呅∮谟疫厱r，負(fù)利率時代就來臨了。