銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè) 原則第一，理解展業(yè)第三原則內(nèi)涵。業(yè)務(wù)銀行三性經(jīng)營原則是業(yè)務(wù)銀行三性原則指業(yè)務(wù)的安全性、流動性和效率銀行，銀行行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在規(guī)定中并未對“展業(yè) III 原則”的內(nèi)涵和外延進(jìn)行具體界定和解釋，DD)"，統(tǒng)稱為"展業(yè) III 原則"，由中國人銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中發(fā)起，現(xiàn)已日益成為中國銀行行業(yè)監(jiān)管者對金融機(jī)構(gòu)。

“了解你的客戶(KYC)”、“了解你的業(yè)務(wù)(KYB)”和“盡職調(diào)查(DD)”，統(tǒng)稱為“展業(yè) 3 原則。由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中發(fā)起，日益成為中國銀行行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)開放展業(yè)業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)和宏觀審慎監(jiān)管原則的基本指引。

風(fēng)險(xiǎn)控制一直是一個(gè)說起來容易做起來難的主題。從金融秩序穩(wěn)定的角度來看，監(jiān)管部門當(dāng)然希望金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格，而市場主體(包括金融機(jī)構(gòu)和企業(yè))本能地希望試探監(jiān)管底線，爭取最大的業(yè)務(wù)彈性。銀行行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在規(guī)定中并未對“展業(yè) III 原則”的內(nèi)涵和外延進(jìn)行具體界定和解釋。不同的金融機(jī)構(gòu)有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和內(nèi)部控制，顯然對“展業(yè) 3 原則”有不同的理解。

On business銀行商業(yè)的“三性”及其均衡(8:52:31)\x0d\x0a(發(fā)表于1995年第12期《金融經(jīng)濟(jì)》，獲“3351”金融質(zhì)量工程征文一等獎(jiǎng)。如何理解“三性”，處理好三者之間的關(guān)系，是銀行永久研究的主題。

\ x0d \ x0a \ x0d \ x0a security銀行操作基礎(chǔ)\ x0d \ x0d \ x0a 1 .銀行行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高\(yùn)x0d\x0a\x0d\x0a。\x0d\x0a\x0d\x0a其次，銀行交易特殊商品貨幣，受政府或中央政府的影響銀行經(jīng)濟(jì)和貨幣政策，即銀行也受宏觀調(diào)控的影響。

最近有人認(rèn)為改革后外匯管理要求銀行審核外匯業(yè)務(wù)依據(jù)展業(yè) 3 原則由“規(guī)則監(jiān)管”變?yōu)椤霸瓌t監(jiān)管”。也有人提出“展業(yè) 3 原則”只停留在表面，缺乏配套制度和細(xì)則，缺乏可操作性，難以真正落地。筆者認(rèn)為按照外匯管理的要求對外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審核銀行展業(yè)3原則，是一種制度上的進(jìn)步，但不必將外匯管理從“規(guī)則監(jiān)管”改為“原則監(jiān)管”。

鑒于外匯管理改革的系統(tǒng)性、邏輯性和整體性，筆者試圖從外匯管理改革中與“展業(yè) 3 原則”相關(guān)的一些概念中得到啟發(fā)，揭示“展業(yè) 3 原則”。銀行“代位監(jiān)督”不成立。目前一些基層外匯局正在做銀行“代位監(jiān)管”的文章。實(shí)際上銀行“代位監(jiān)管”的外匯管理概念已經(jīng)不成立。第一，不合法成立。

個(gè)人國際匯款業(yè)務(wù)展業(yè) 原則指銀行各級機(jī)構(gòu)的“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”。“展業(yè) 3 原則”的有效實(shí)施，不僅承擔(dān)著防范銀行機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，還承擔(dān)著更為重大的社會意義。各金融機(jī)構(gòu)在制定內(nèi)控制度和操作規(guī)程時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“展業(yè) 3 原則”，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，防止案件發(fā)生?！傲私饽愕目蛻簟痹瓌t個(gè)人匯款和反洗錢要求。

1是理解展業(yè) 3 原則內(nèi)涵。落實(shí)展業(yè)3原則gives銀行更多的責(zé)任和權(quán)利，外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性的保證從形式延伸到內(nèi)涵。銀行要充分了解客戶信息和交易背景，并與自身內(nèi)控體系有機(jī)結(jié)合。二是更全面地掌握客戶信息。了解客戶的自然情況和在我行的開戶情況，保管好自己的身份證件和聯(lián)系方式。

第一次辦理業(yè)務(wù)，身份識別尤為重要。三是詳細(xì)了解交易背景。有兩種基本方式:口頭交流和物質(zhì)幫助。結(jié)匯業(yè)務(wù)要看資金來源:資金從哪里來，為什么來；購付匯業(yè)務(wù)要知道資金的去向:購付匯的目的是什么，資金去了哪里？收款人性質(zhì)和資金用途是否一致，然后根據(jù)實(shí)際情況，需要相應(yīng)的材料，兩者完美結(jié)合，了解業(yè)務(wù)流程就OK了。

commerce 銀行三個(gè)屬性原則指商業(yè)的安全性、流動性和效率銀行。盈利能力是商業(yè)銀行商業(yè)目標(biāo)的要求，占據(jù)核心地位。意思是銀行在經(jīng)營活動中爭取利潤最大化，即以最小的成本換取最大的經(jīng)營成果；安全性是指銀行管理經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，即避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤和聲譽(yù)的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展；流動性是償付能力的問題，即銀行隨時(shí)支付客戶存款和滿足必要的貸款需求的能力。

主要業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。普通業(yè)務(wù)銀行無權(quán)發(fā)錢，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)銀行以存貸款業(yè)務(wù)為主，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)是指業(yè)務(wù)銀行通過其信用中介活動調(diào)節(jié)社會各行業(yè)的資金短缺，在中央銀行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指導(dǎo)下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)比重投資和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；商銀行由于其職能廣泛，對整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)活動影響顯著，在整個(gè)金融體系乃至國民經(jīng)濟(jì)中占有特殊而重要的地位。