銀行要做好風險防范，需要加強以下幾個方面:1。做好員工的思想教育，端正工作態(tài)度；2.提高員工的業(yè)務技能，杜絕工作中的人為漏洞；3.狠抓制度落實，嚴格操作規(guī)范；4.做好崗位監(jiān)督和內控管理。巴塞爾協議將銀行行業(yè)風險分為三類，即信用風險、市場風險和操作風險。其中，操作風險可細分為三類，包括內部欺詐、外部欺詐、雇傭政策和工作場所安全、客戶產品和業(yè)務操作、實物資產損壞、業(yè)務中斷和系統故障、交付執(zhí)行和流程管理。

近年來，農村信用社高度重視風險防范，取得了顯著成效:對于信用風險，改革年以來不良貸款率和不良貸款額持續(xù)下降，加上央行票據、增資擴股、政府捐贈、利潤消化等方式，我省農村信用社的歷史包袱得到較大化解；至于市場風險，由于中國對利率的計劃控制以及大多數農村信用社不經營外匯業(yè)務，市場風險是有限的。但對于案件專項治理工作，雖然做了大量工作，但效果有限。

1。加強組織推動。開展案件專項治理，對于提高銀行的聲譽和形象，維護銀行改革開放的良好局面，具有重要意義。各級銀監(jiān)會派出機構、各行業(yè)金融機構要認真落實銀監(jiān)會第8次案件專項治理工作會議和國有商業(yè)-3案件專項治理工作會議的要求。進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施綜合治理，著力建立健全長效防范機制，堅持標本兼治、查防結合、流程改革、部門設置、強化管理的原則，統籌規(guī)劃、精心組織、扎實推進。

所有銀行金融機構要切實扭轉重視業(yè)務發(fā)展、忽視風險控制的不良傾向。對于分支機構，特別是案件發(fā)生地的重點地區(qū)、重點機構，要從風險管控能力、業(yè)務規(guī)模、人員素質等方面重新審核票據、個人消費貸款等業(yè)務的業(yè)務資格，嚴格授權和轉授權。擴展資料:中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立之初的主要職責是:1。制定金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和措施；起草有關法律和行政法規(guī)，提出制定和修改的建議。

防范與化解案件風險是當前金融機構業(yè)務發(fā)展中的一項重要工作，也是新形勢下需要研究和探討的重要課題。通過分析近年來案件的成因和特點，發(fā)現基層組織主要負責人和一線業(yè)務崗位是-2防控的重點部位和重要環(huán)節(jié)，應引起我們的高度重視和關注。面對當前銀行違法違規(guī)案件頻發(fā)的嚴峻形勢，如何做好案件防范工作，強化防范意識，強化內部管理，實現案件防范關口前移，是我行當前防范遏制案件的重中之重。

案件警示教育說起來重要，但趕起來熱鬧，往往停留在表面，沒有真正深入。對員工的思想教育缺乏針對性和實效性，導致員工思想觀念滑坡，未能樹立正確的人生觀和價值觀。特別是對員工超過“八小時”的活動失去控制，不知道員工在想什么，有的明明知道自己有不良行為和表現，卻不采取措施或向上級匯報，縱容其發(fā)展，最終走向犯罪。2.管理者，尤其是機構負責人，業(yè)務指導思想不正確。

法律分析:建立案防工作臺帳。各基層網點主要負責人應建立案防工作臺賬，及時、認真、完整地記錄臺賬內容。定期分析案防工作。基層網點主要負責人每月組織召開一次案件風險防范分析會。組織案件預防教育?；鶎泳W點主要負責人應結合業(yè)務實際和風險情況，每月組織一次案防教育。監(jiān)控錄像檢查?；鶎泳W點主要負責人每月至少抽查一次當月的監(jiān)控錄像。實現數據庫查詢系統。

實行對賬制度?；鶎泳W點主要負責人每月參加一次內部對賬；每季度至少參與或監(jiān)督一次外部對賬，每季度至少走訪一家轄內企業(yè)重點客戶，全面了解對賬人員的表現、對賬差錯處理、對賬率達標等情況。，并認真記錄工作。重要崗位人員的風險控制?；鶎泳W點主要負責人應組織或配合上級部門實施重要崗位人員輪崗、強制休假、親屬回避等。；通過對客戶進行回訪等方式，定期(至少每季度一次)對理財經理、客戶經理、上門服務人員、駐柜人員等重要崗位人員的業(yè)務情況進行抽查，及時發(fā)現和報告異常情況。

制度建設和思想防范是銀行案件防控的主線。制度完善了，漏洞就少了；堅持制度，就沒有鉆空子的機會，思想到位，就加強了防范。對權力進行有效制衡是防止金融機構內部人員違法違規(guī)的重要手段。農村金融機構要完善制度，不給違法違規(guī)者留下可乘之機。比如可以引入管理者權利的制衡機制，使管理者的個體行為處于整個管理層的控制之下，防止權力的濫用；明確崗位責任并簽訂廉政保證書，規(guī)范管理人員的職務行為；堅持審貸分離，采取大額貸款審批人員繳納風險金的做法，從操作環(huán)節(jié)防范違規(guī)放貸，杜絕以權謀私；堅持崗位輪換制度，及時發(fā)現問題和隱患；嚴格執(zhí)行重要物品保管和使用制度。

雖然內部人違法違規(guī)是僥幸心理，但更深層次的原因是對違規(guī)成本的漠視。所以要加大對違法者的懲罰力度，讓他們不敢違規(guī)，提高從業(yè)人員素質，培養(yǎng)遵紀守法、敬業(yè)精神，缺一不可。目前，我國農村金融機構人員素質參差不齊，政治素質和業(yè)務素質的欠缺已成為導致內部風險的主要因素之一。